静岡銀行住宅ローンと地方銀行が注目される理由
静岡銀行は、静岡県を拠点とする地方銀行で、住宅ローンサービスを提供しています。地方銀行の住宅ローンは、対面サポートと地域密着型のサービスが強みです。
この記事のポイント
- 静岡銀行の変動金利は0.9%～（最優遇金利、審査結果により異なる）
- オンライン申込可能で事前審査結果は最短翌日、借入まで最短2週間
- 返済負担率は年収の25～35％以内が目安、年収350万円～650万円のレンジで借入実績あり
- 地方銀行は対面サポートがあり審査が柔軟だが、金利はネット銀行よりやや高め
- 2024年3月のマイナス金利解除以降、金利は上昇傾向のため早めの検討を推奨
⚠️ 重要な注意事項
この記事は情報提供を目的としており、金利や審査基準は執筆時点（2025年）の情報です。最新の金利・審査基準は静岡銀行公式サイトでご確認ください。個別の審査可否や借入可能額については、銀行担当者やファイナンシャルプランナーにご相談ください。
2024年3月のマイナス金利解除と金利上昇トレンド
2024年3月に日本銀行がマイナス金利政策を解除し、将来的に金利が上昇していくことが見込まれています。三菱UFJ銀行によると、金利上昇が予想される環境下では、早めに固定金利を選択することも検討価値があります。
地方銀行の地域密着型サービスの強化
地方銀行では、メガバンクやネット銀行との差別化を図るため、地域密着型のサービスを強化しています。静岡銀行は、対面で金融機関の担当者と相談しながら審査を進められるため、初めての住宅ローンでも安心です。
静岡銀行住宅ローンの特徴と商品ラインアップ
オンライン申込と審査スピード
静岡銀行の住宅ローンは、スマホ・パソコンから24時間受付可能です。口座がなくても事前審査の申し込みができ、事前審査の結果は最短翌日、申し込みから借り入れまでは最短2週間で完了します（融資実行までは3週間程度を見込む）。
金利水準
静岡銀行の金利は以下の通りです（2025年時点、審査結果により異なります）。
| 金利タイプ | 金利水準 |
|---|---|
| 変動金利 | 0.9%～（最優遇金利） |
| 固定金利 | 当初5年・7年・10年・15年・20年・25年・30年・35年から選択 |
変動金利は市場金利の動向に応じて半年ごとに金利が見直されます。固定金利は借入時の金利が一定期間（または全期間）変わりません。
融資期間と借入額
静岡銀行の住宅ローンは、最長50年の融資期間が設定でき、毎月の返済額を抑えて返済負担率を下げることが可能です。借入額は物件価格・年収・返済負担率により異なります。
対面サポートと相談体制
地方銀行の強みは、対面で金融機関の担当者と相談しながら審査を進められる点です。初めての住宅ローンで不安がある場合や、複雑な資金計画を立てたい場合に適しています。
金利タイプと返済方法の選び方
変動金利と固定金利の違い
三菱UFJ銀行によると、2024年10月～2025年3月で変動金利を選んだ人は79.0%と、依然として変動金利が最も人気です。
| 金利タイプ | 特徴 |
|---|---|
| 変動金利 | 市場金利に応じて半年ごとに金利が見直される。低金利だが将来の金利上昇リスクあり |
| 固定金利 | 借入時の金利が一定期間（または全期間）変わらない。金利は高めだが返済額が確定し安心 |
金利タイプ別のメリット・デメリット
| 項目 | 変動金利 | 固定金利 |
|---|---|---|
| メリット | 低金利で総返済額が少ない、金利下降時の恩恵 | 返済額が確定し計画が立てやすい、金利上昇リスクなし |
| デメリット | 金利上昇リスクあり、返済額が変動する可能性 | 金利が高め、金利下降時の恩恵なし |
2024年3月のマイナス金利解除以降、金利は上昇傾向にあるため、固定金利の選択肢も検討価値があります。
当初固定金利の期間選択
当初固定金利は、一定期間（5年・10年・20年等）は固定金利、その後は変動金利または再度固定金利を選択できるタイプです。当初固定期間中は返済額が確定し、期間終了後は市場金利に応じて選択できます。
元利均等返済と元金均等返済の比較
| 返済方法 | 特徴 |
|---|---|
| 元利均等返済 | 毎月の返済額が一定。初期は利息の割合が大きく、徐々に元金の割合が増える |
| 元金均等返済 | 毎月の元金返済額が一定。初期の返済額が大きいが、総返済額は少ない |
審査基準と必要書類・借入可能額の目安
返済負担率の基準
イーデスによると、静岡銀行の返済負担率は年収の25～35％以内が望ましいとされています。返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合です。
例えば、年収500万円の場合、年間返済額は125万円～175万円（月々約10.4万円～14.6万円）が目安です。
年収別の借入実績
静岡銀行では、年収350万円～650万円のレンジで借入実績があります。ただし、借入可能額は年収・返済負担率・物件価格・他の借入状況により異なります。
審査に有利な条件
以下の条件は、審査に有利になる可能性があります。
- 給与振込口座として利用: 静岡銀行を給与振込口座にしている場合、優良顧客として扱われる
- 定期預金などの金融商品利用: 既存の取引実績がある場合、信用度が高まる
- 安定した勤務年数: 勤続年数3年以上が一般的な目安
- 他の借入が少ない: クレジットカードやカードローンの借入が少ない
必要書類と審査の流れ
住宅ローンの審査には、以下の書類が必要です（一般的な例）。
- 本人確認書類: 運転免許証、マイナンバーカード等
- 収入証明書: 源泉徴収票、確定申告書、給与明細等
- 物件資料: 売買契約書、重要事項説明書、建築確認済証等
- その他: 勤務先情報、他の借入状況等
審査の流れは以下の通りです。
- 事前審査申込（オンライン可能）
- 事前審査結果（最短翌日）
- 本申込
- 本審査
- 契約・融資実行（最短2週間）
地方銀行住宅ローンのメリット・デメリット
地方銀行のメリット
地方銀行の住宅ローンには、以下のメリットがあります。
| メリット | 内容 |
|---|---|
| 対面サポート | 担当者と相談しながら審査を進められる、初めてでも安心 |
| 審査の柔軟性 | 給与振込口座利用や地域密着型の審査で優遇される場合がある |
| 地域密着 | 地域の不動産市場に詳しく、適切なアドバイスが受けられる |
地方銀行のデメリット
一方で、以下のデメリットもあります。
| デメリット | 内容 |
|---|---|
| 金利がやや高め | ネット銀行と比較すると金利が少し割高（対面サポート分のコストが上乗せ） |
| 保証料 | 保証料がかかる場合がある（金融機関により異なる） |
ネット銀行・メガバンクとの比較
| 項目 | 地方銀行 | ネット銀行 | メガバンク |
|---|---|---|---|
| 金利 | やや高め | 低め | 中間 |
| 対面サポート | あり | なし | あり |
| 審査の柔軟性 | 高め | 低め | 中間 |
| 手続き | 対面・オンライン | オンラインのみ | 対面・オンライン |
静岡銀行と他地方銀行の比較
マネーライフ本舗によると、地方銀行の住宅ローン金利は地域別に比較できます。静岡銀行は中部地方の代表的な地方銀行として紹介されています。
また、cluster_keywordsに含まれる鳥取銀行も、中国地方の地方銀行として住宅ローンサービスを提供しています。複数の金融機関を比較検討し、自身の状況に合った住宅ローンを選ぶことが重要です。
まとめ：住宅ローン選びのアクションと専門家への相談
静岡銀行の住宅ローンは、変動金利0.9%～（最優遇金利、審査結果により異なる）で、オンライン申込可能、事前審査結果は最短翌日、借入まで最短2週間です。返済負担率は年収の25～35％以内が目安で、年収350万円～650万円のレンジで借入実績があります。
地方銀行の住宅ローンは、対面サポートがあり審査が柔軟ですが、金利はネット銀行よりやや高めです。初めての住宅ローンで不安がある場合や、複雑な資金計画を立てたい場合に適しています。
2024年3月のマイナス金利解除以降、金利は上昇傾向にあるため、早めの検討を推奨します。固定金利と変動金利のどちらを選ぶかは、将来の金利動向や返済計画により異なります。2024年10月～2025年3月で79.0%が変動金利を選択していますが、金利上昇リスクを避けたい場合は固定金利も検討価値があります。
住宅ローン選びのために、以下のアクションをお勧めします。
- 複数の金融機関を比較: 静岡銀行だけでなく、ネット銀行・メガバンク・他の地方銀行も比較検討
- 事前審査の申込: オンラインで事前審査を申し込み、借入可能額を確認
- 金利タイプの選択: 変動金利と固定金利のメリット・デメリットを理解し、自身の状況に合ったタイプを選択
- 最新金利の確認: 静岡銀行公式サイトで最新の金利を確認
- 専門家への相談: ファイナンシャルプランナーや銀行担当者に相談し、返済計画を立てる
⚠️ 重要な注意事項
この記事は情報提供を目的としており、金利や審査基準は執筆時点（2025年）の情報です。最新の金利・審査基準は静岡銀行公式サイトでご確認ください。個別の審査可否や借入可能額については、銀行担当者やファイナンシャルプランナーにご相談ください。
住宅ローン控除については、国税庁の公式サイトで最新の適用要件をご確認ください。