福岡銀行の住宅ローンを選ぶメリットと地方銀行ならではの特徴
福岡県内で住宅ローンを検討する際、「福岡銀行の金利は他行と比べてどうなのか」「審査は厳しいのか」「地方銀行とネット銀行、どちらを選ぶべきか」といった疑問を持つ方は少なくありません。
この記事では、福岡銀行の住宅ローン金利、審査条件、メリット・デメリット、他行との比較ポイントを、福岡銀行公式サイトの最新情報を元に解説します。
地方銀行ならではの特徴（対面相談のしやすさ、柔軟な審査）と、金利・手数料の比較ポイントを正確に把握できるようになります。
この記事のポイント
- 福岡銀行は対面相談がしやすく、派遣社員・自営業でも申込可能な柔軟な審査が特徴
- 2024年10月に変動金利基準金利が17年ぶりに0.15%引き上げられ、2025年1月から返済額が増加
- 年収700万円以上でプレミアム住宅ローン特別金利が利用可能、ネット銀行に匹敵する低金利
- 特別金利条件を満たさない場合、ネット銀行より0.3～0.4%金利が高く、総返済額で100万円以上の差が出る可能性
対面相談のしやすさと地域の事情に詳しい担当者
地方銀行の最大のメリットは、対面相談がしやすく、地域の事情に詳しい担当者に相談できることです。
地方銀行のメリット:
- 店舗が近く、気軽に相談できる
- 地域の不動産市場に詳しい担当者がアドバイス
- 初めての住宅ローンでも丁寧にサポート
ネット銀行との違い:
- ネット銀行は金利が低いが、相談は電話・メールのみ
- 地方銀行は金利がやや高いが、対面で細かい質問が可能
（参照: 2025年最新 住宅ローンで選ぶならこの地方銀行）
派遣社員・自営業でも申込可能な柔軟な審査
福岡銀行は、派遣社員、契約社員、パート、自営業でも申込可能です。
申込条件:
- 最低年収250万円以上
- 同一勤務先1年以上（自営業は2年以上）
（参照: 福岡銀行の住宅ローンは審査が厳しい？）
地方銀行は、自営業者や転職直後でも親身に対応してくれる傾向があります。
がん保障団信が上乗せ金利なしで加入可能
福岡銀行の住宅ローンは、がん保障団信（団体信用生命保険）が上乗せ金利なしで加入可能です。
**団信（団体信用生命保険）**とは、住宅ローン契約者が死亡・高度障害時にローン残高が0円になる保険です。福岡銀行は、がん保障も追加費用なしで付帯できるため、万が一の際の保障が手厚くなります。
（参照: 福岡銀行住宅ローンは利用するべき？）
福岡銀行の住宅ローン金利と2024年の金利改定
福岡銀行の住宅ローン金利は、変動金利型、固定金利型、全期間固定金利型の3タイプがあります。
変動金利・固定金利・全期間固定金利の金利一覧
変動金利型:
- 市場金利の変動に応じて適用金利が変わるタイプ（半年ごとに見直し）
固定金利型:
- 一定期間金利が固定されるタイプ（2年・3年・5年・10年等）
全期間固定金利型:
- 借入期間全体で金利が固定されるタイプ（フラット35等）
最新の金利情報は、福岡銀行公式サイトで確認できます。
2024年10月の基準金利引き上げ（17年ぶり、+0.15%）
2024年10月、福岡銀行は変動金利の基準金利（金融機関が定める基本となる金利）を17年ぶりに引き上げました。
| 項目 | 改定前 | 改定後 | 引き上げ幅 |
|---|---|---|---|
| 変動金利基準金利 | 3.075% | 3.225% | +0.15% |
（参照: 福岡銀行 変動金利型住宅ローンの基準金利の改定について）
2025年1月からの返済額増加への対応
2024年10月の基準金利引き上げは、2025年1月返済分から適用されます。既に変動金利で借入中の人は、返済額が増加する可能性があります。
対応策:
- 金利上昇リスクを抑えたい人は固定金利への切り替えを検討
- 繰上返済で元本を減らし、金利上昇の影響を軽減
- 複数の金融機関で借り換えシミュレーションを実施
金利は毎月見直されるため、最新情報は福岡銀行公式サイトで確認してください。
変動金利と固定金利の選び方・プレミアム特別金利の条件
変動金利と固定金利、どちらを選ぶべきか悩む人は多いでしょう。それぞれのメリット・デメリットを確認します。
変動金利のメリット・デメリットと金利上昇リスク
メリット:
- 固定金利より金利が低い
- 金利が下がれば返済額も減る
デメリット:
- 金利上昇リスクがある（2024年10月のように基準金利が上がる可能性）
- 返済計画が立てにくい
変動金利は、金利上昇リスクを許容できる人、短期間で完済予定の人に向いています。
固定金利のメリット・デメリットと返済計画
メリット:
- 金利が固定されるため、返済計画が立てやすい
- 金利上昇リスクがない
デメリット:
- 変動金利より金利が高い
- 金利が下がっても返済額は変わらない
固定金利は、返済計画を確実に立てたい人、金利上昇を避けたい人に向いています。
プレミアム住宅ローン特別金利（年収700万円以上）の詳細
福岡銀行は、年収700万円以上（夫婦合算900万円以上）の人向けに、プレミアム住宅ローン特別金利を提供しています。
条件:
- 年収700万円以上（夫婦合算900万円以上）
- その他の条件は福岡銀行公式サイトで確認
メリット:
- ネット銀行に匹敵する低金利
- 地方銀行の対面相談と低金利を両立
条件を満たす人は、プレミアム住宅ローン特別金利を検討すると、総返済額を大きく抑えられる可能性があります。
福岡銀行の審査基準と申込条件
福岡銀行の住宅ローン審査基準と申込条件を確認します。
最低年収250万円以上・勤続年数1年以上の条件
福岡銀行の住宅ローン申込条件は以下の通りです。
| 項目 | 条件 |
|---|---|
| 最低年収 | 250万円以上 |
| 勤続年数 | 同一勤務先1年以上（自営業は2年以上） |
| 年齢 | 申込時の年齢が満20歳以上、完済時の年齢が満81歳未満 |
（参照: 福岡銀行の住宅ローンは審査が厳しい？）
派遣社員・契約社員・パート・自営業の審査
福岡銀行は、派遣社員、契約社員、パート、自営業でも申込可能です。
審査のポイント:
- 勤続年数（自営業は営業年数）が条件を満たすか
- 年収が安定しているか
- 信用情報に問題がないか
自営業者や転職直後の人は、地方銀行の柔軟な審査が有利に働く場合があります。詳細は担当者に相談しましょう。
団信の種類と保障内容
福岡銀行の住宅ローンでは、以下の団信が利用可能です。
- 一般団信: 死亡・高度障害時にローン残高が0円
- がん保障団信: がんと診断されたらローン残高が0円（上乗せ金利なし）
- 三大疾病保障団信: がん・脳卒中・急性心筋梗塞でローン残高が0円（上乗せ金利あり）
団信の詳細は、福岡銀行公式サイトで確認してください。
他行との比較ポイントと総返済額シミュレーション
福岡県内には、福岡銀行以外にも複数の地方銀行があります。金利・サービスを比較しましょう。
福岡県内の地方銀行比較（西日本シティ銀行、北九州銀行等）
福岡県内の主要地方銀行の特徴を比較します。
| 銀行名 | 特徴 |
|---|---|
| 福岡銀行 | がん保障団信無料、プレミアム特別金利あり |
| 西日本シティ銀行 | 50年長期返済、育休時最大5年元金据え置き可能、住宅ローン貸出額2兆7,420億円で福岡銀行を上回る |
| 北九州銀行 | 地域密着型サービス |
（参照: 2024年版 住宅ローン金利は福岡県の地方銀行と都市銀行どちらが有利？）
西日本シティ銀行は、50年長期返済や育休時5年元金据え置きなど、独自のサービスを提供しています。
ネット銀行との金利・手数料比較
地方銀行とネット銀行の金利・手数料を比較します。
| 項目 | 地方銀行（福岡銀行） | ネット銀行 |
|---|---|---|
| 金利 | 特別金利条件を満たさない場合、0.3～0.4%高い | 低金利 |
| 対面相談 | 可能 | 不可（電話・メールのみ） |
| 繰上返済手数料 | 窓口での短期固定金利型は33,000円 | 無料が多い |
（参照: 福岡銀行住宅ローンは利用するべき？）
総返済額で100万円以上の差が出るケース
金利の差は、総返済額に大きく影響します。
シミュレーション例:
- 借入額: 3,000万円
- 返済期間: 35年
- 金利差: 0.4%
金利が0.4%違うと、総返済額で約230万円の差が出る可能性があります。
複数の金融機関で見積もりを取り、金利・手数料・サービスを総合的に比較することが重要です。
まとめ：福岡銀行の住宅ローンが向いている人・向いていない人
福岡銀行の住宅ローンは、対面相談がしやすく、派遣社員・自営業でも申込可能な柔軟な審査が特徴です。がん保障団信が上乗せ金利なしで加入できる点も魅力です。
一方、特別金利条件を満たさない場合、ネット銀行より0.3～0.4%金利が高く、総返済額で100万円以上の差が出る可能性があります。2024年10月に変動金利基準金利が17年ぶりに引き上げられ、2025年1月から返済額が増加する点にも注意が必要です。
向いている人:
- 対面で丁寧に相談したい人
- 派遣社員・自営業で審査に不安がある人
- 年収700万円以上でプレミアム特別金利を利用できる人
向いていない人:
- 金利の低さを最優先する人（ネット銀行が有利）
- 繰上返済を頻繁に行う予定の人（窓口手数料が高い）
複数の金融機関で見積もりを取り、金利・サービス・総返済額を比較して、自分に合った住宅ローンを選びましょう。最新の金利情報は、福岡銀行公式サイトで確認してください。