宮崎銀行の住宅ローンとは：地方銀行の住宅ローンの特徴
宮崎銀行で住宅ローンを検討する際、「金利はどれくらいなのか」「審査は厳しいのか」と疑問に感じる方は少なくありません。
この記事では、宮崎銀行の住宅ローン金利、商品ラインアップ、審査条件、メリット・デメリットを、宮崎銀行公式サイト等の公式情報を元に解説します。
宮崎県内で住宅購入を検討する方でも、必要な情報を正確に把握できるようになります。
この記事のポイント
- 宮崎銀行の変動金利は0.725%～（2024年11月1日時点）、固定金利は2年・5年・10年から選択可能
- 主力商品は満額快答プレミアムで、借入金額100万円～1億円、7種類の団信から選択可能
- 24時間WEB事前審査申込が可能で、週末・祝日も「住まいのプラザ」で相談できる
- 団信の種類が豊富でがん保障は無料付帯、諸費用も住宅ローンと一緒に借入可能
- 金利はメガバンクと比較して「低い」とは言えず、複数社の比較検討が必要
1. 宮崎銀行とは？地方銀行の住宅ローンの特徴
(1) 宮崎銀行の基本情報：宮崎県を拠点とする地方銀行、宮崎県内では宮崎銀行と宮崎太陽銀行が主要シェア
宮崎銀行は宮崎県を拠点とする地方銀行で、宮崎県内では宮崎銀行と宮崎太陽銀行が住宅ローンの主要シェアを占めています。
地域に根ざした金融機関として、地域の不動産事情に詳しく、地域密着型のサービスを提供しています。
(2) 地方銀行の住宅ローンの特徴：地域密着型のサービス、対面相談がしやすい、地域特性を考慮した審査
地方銀行の住宅ローンには以下の特徴があります。
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 地域密着型のサービス | 地域の不動産事情に詳しい担当者が対応 |
| 対面相談がしやすい | 支店が多く、相談窓口が身近にある |
| 地域特性を考慮した審査 | 地域の雇用状況・物件評価を考慮した柔軟な審査 |
メガバンクやネット銀行と比較して、対面での丁寧なサポートを受けやすい点が特徴です。
(3) 「住まいのプラザ」：週末・祝日も相談可能で、平日に時間が取れない方でも利用しやすい
宮崎銀行は「住まいのプラザ」という住宅ローン専用の相談窓口を設けており、週末・祝日も相談可能です。平日に時間が取れない方でも利用しやすい体制が整っています。
2. 宮崎銀行の住宅ローン商品ラインアップ
(1) 満額快答プレミアム：主力商品、借入金額100万円～1億円、7種類の団信から選択可能
みやぎん住宅ローン「満額快答プレミアム」は、宮崎銀行の主力商品です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 借入金額 | 100万円～1億円 |
| 借入期間 | 1年以上35年以内 |
| 団信の種類 | 7種類から選択可能 |
| がん保障 | 無料付帯 |
(2) 満額快答（定率型・定額型）：融資手数料の支払い方法が異なる2タイプ
満額快答には、融資手数料の支払い方法が異なる2タイプがあります。
- 定率型: 融資手数料が借入金額の一定割合（例：2.2%）
- 定額型: 融資手数料が定額（例：33,000円）で、保証料が別途必要
初期費用を抑えたい場合は定額型、総返済額を抑えたい場合は定率型を選ぶと良いでしょう。
(3) 住まいるいちばん：特定の条件に該当する方向けの商品
「住まいるいちばん」は、特定の条件に該当する方向けの商品です。詳細は宮崎銀行の公式サイトまたは窓口でご確認ください。
(4) 満額快答Wish：女性専用商品等、特定ニーズに対応
「満額快答Wish」は、女性専用商品等、特定ニーズに対応した商品です。条件に該当する方は優遇金利等のメリットがある可能性があります。
(5) 諸費用も借入可能：外構工事、家具・家電、引っ越し費用等を住宅ローンと一緒に借入
宮崎銀行の住宅ローンでは、以下の諸費用も住宅ローンと一緒に借入可能です。
- 外構工事費用
- 家具・家電購入費用
- 引っ越し費用
- その他の諸費用（仲介手数料、登記費用等）
初期費用の準備が楽になる点がメリットです。
3. 金利プラン：変動金利と固定金利の比較
(1) 変動金利：0.725%～（2024年11月1日時点）、金利優遇条件により変動、一部繰上返済手数料が無料
宮崎銀行の住宅ローン金利によると、変動金利は0.725%～（2024年11月1日時点）です。金利優遇条件により実際の適用金利は変動します。
変動金利選択時は、一部繰上返済手数料が無料で、追加返済による総返済額削減がしやすい点がメリットです。
(2) 固定金利：2年・5年・10年から選択可能、返済計画が立てやすいが変動金利より高め
固定金利は、2年・5年・10年から選択可能です。固定期間中は金利が変わらないため、返済計画が立てやすい一方、変動金利よりも高めに設定されています。
(3) 適用金利のタイミング：借入時の金利が適用（申込時ではない）、申込から融資実行までに金利が変動するリスク
重要な注意点として、適用金利は申込時ではなく、借入時（融資実行時）の金利が適用されます。申込から融資実行までに金利が変動するリスクがあるため、事前に担当者に確認することをおすすめします。
(4) 他行との比較：メガバンクと比較して「低い」とは言えず、複数社の比較検討が必要
宮崎銀行の金利は、メガバンクやネット銀行と比較して「低い」とは言えません。金利を重視する方は、以下の金融機関との比較検討が必要です。
- メガバンク（三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行等）
- ネット銀行（住信SBIネット銀行、楽天銀行、auじぶん銀行等）
- 他の地方銀行（宮崎太陽銀行等）
複数社の金利・条件を比較し、自分に合った住宅ローンを選びましょう。
4. 審査条件と申込の流れ
(1) 基本的な審査条件：借入時年齢18歳～71歳、完済時年齢85歳まで、安定した収入、団体信用生命保険への加入
宮崎銀行の住宅ローン申込手続きの流れによると、基本的な審査条件は以下の通りです。
| 条件 | 内容 |
|---|---|
| 借入時年齢 | 18歳～71歳 |
| 完済時年齢 | 85歳まで |
| 収入 | 安定した収入があること |
| 団信加入 | 団体信用生命保険への加入が必須 |
(2) 審査の厳しさ：公式には非公表だが、一般的な住宅ローン審査基準（年収・信用情報・物件評価）が適用
審査基準の詳細は公式には非公表ですが、一般的な住宅ローン審査基準が適用されます。
- 年収: 安定した収入、年収200万円以上が目安（非公式情報）
- 信用情報: クレジットカード・他のローンの返済履歴、延滞・債務整理の有無
- 物件評価: 担保物件の評価額、建物の築年数・構造
審査結果により、希望額満額が借りられない可能性もあります。
(3) 申込の流れ：①事前審査申込 → ②本申込 → ③本審査 → ④契約 → ⑤融資実行の5ステップ
宮崎銀行の住宅ローン申込の流れは以下の通りです。
- 事前審査申込: WEBまたは窓口で申込（24時間WEB申込可能）
- 本申込: 事前審査通過後、正式に申込
- 本審査: 収入証明書、物件資料等を提出し、詳細な審査
- 契約: 審査通過後、住宅ローン契約（電子契約も利用可能）
- 融資実行: 契約後、指定口座に融資金を振込
(4) 24時間WEB申込：店舗に行かずに事前審査申込が可能、電子契約も利用可能で来店回数を削減
宮崎銀行では24時間WEB申込が可能で、店舗に行かずに事前審査申込ができます。電子契約も利用可能で、来店回数を削減できる点が便利です。
(5) 借入可能額：100万円～1億円だが、審査結果により希望額満額が借りられない可能性
借入可能額は100万円～1億円ですが、審査結果により希望額満額が借りられない可能性があります。年収・返済負担率・物件評価等により、借入可能額が決定されます。
5. 宮崎銀行の住宅ローンのメリットとデメリット
(1) メリット①：団信の種類が豊富（7種類）で、がん保障は無料付帯
宮崎銀行の住宅ローンは、7種類の団体信用生命保険から選択可能です。がん保障は無料付帯で、万が一のときも安心です。
| 団信の種類 | 保障内容 |
|---|---|
| 一般団信 | 死亡・高度障害 |
| がん団信 | がん診断で保障（無料付帯） |
| 3大疾病団信 | がん・急性心筋梗塞・脳卒中 |
| その他 | 詳細は公式サイト参照 |
(2) メリット②：諸費用も住宅ローンと一緒に借入可能（家具・家電、引っ越し費用等）
外構工事、家具・家電、引っ越し費用等の諸費用も住宅ローンと一緒に借入可能です。初期費用の準備が楽になる点がメリットです。
(3) メリット③：変動金利選択時は一部繰上返済手数料が無料
変動金利選択時は、一部繰上返済手数料が無料です。ボーナス時等にまとまった金額を返済し、総返済額を削減しやすい点がメリットです。
(4) メリット④：週末・祝日も相談可能な「住まいのプラザ」、地域密着型のきめ細かいサポート
週末・祝日も相談可能な「住まいのプラザ」があり、平日に時間が取れない方でも利用しやすいです。地域密着型のきめ細かいサポートを受けられます。
(5) デメリット①：金利はメガバンクと比較して「低い」とは言えず、金利重視の方は他行との比較検討が必要
宮崎銀行の金利は、メガバンクやネット銀行と比較して「低い」とは言えません。金利を重視する方は、複数社の比較検討が必要です。
(6) デメリット②：団信の保障を手厚くすると金利が上乗せされる商品もあり、総返済額への影響を試算すべき
団信の保障を手厚くすると、金利が上乗せされる商品もあります（例：3大疾病団信で+0.3%等）。金利上乗せによる総返済額への影響を試算し、保障内容とのバランスを考慮することが重要です。
6. まとめ：宮崎銀行の住宅ローンが向いている人
(1) 向いている人：宮崎県内で住宅購入を検討している、地域密着型のサポートを重視、週末・祝日に相談したい、団信の保障を充実させたい
宮崎銀行の住宅ローンは、以下のような方に向いています。
- 宮崎県内で住宅購入を検討している: 地域の不動産事情に詳しい担当者が対応
- 地域密着型のサポートを重視: 対面での丁寧なサポートを受けたい
- 週末・祝日に相談したい: 「住まいのプラザ」で週末・祝日も相談可能
- 団信の保障を充実させたい: 7種類の団信から選択可能、がん保障は無料付帯
(2) 向いていない人：金利の低さを最優先、メガバンクやネット銀行の低金利を希望
一方、以下のような方には他の選択肢も検討する価値があります。
- 金利の低さを最優先: メガバンクやネット銀行の低金利を希望する方
- 対面サポートが不要: WEBで完結する手続きを希望する方
(3) 利用時のポイント：複数社の金利・条件を比較検討、団信の保障内容と金利上乗せのバランスを試算、WEB申込と対面相談を使い分ける
宮崎銀行の住宅ローンを利用する際は、以下のポイントを確認しましょう。
- 複数社の比較検討: 金利・手数料・団信の保障内容を比較
- 団信の試算: 保障を手厚くした場合の金利上乗せ・総返済額への影響を試算
- WEB申込と対面相談の使い分け: 事前審査はWEBで行い、詳細な相談は「住まいのプラザ」で対面相談
(4) 2024年の最新動向：2024年11月1日時点の金利情報が公開中、WEB申込・電子契約の導入により手続きが便利に
2024年11月1日時点の金利情報が公式サイトで公開されています。WEB申込・電子契約の導入により、来店回数を減らした手続きが可能になり、利便性が向上しています。
(5) 専門家への相談：住宅ローンは長期間の返済を伴う重要な契約のため、ファイナンシャルプランナー・宅建士等の専門家への相談を推奨
住宅ローンは長期間の返済を伴う重要な契約です。ファイナンシャルプランナー・宅建士等の専門家に相談し、以下の点を確認することを推奨します。
- 年収に対する適切な借入額・返済負担率
- 変動金利・固定金利の選択基準
- 団信の保障内容の選び方
- 繰上返済の計画
信頼できる専門家のアドバイスを受けながら、無理のない住宅ローン選びを進めましょう。