北國銀行の住宅ローンとは？地域密着型銀行の特徴
住宅購入を検討する際、「北國銀行の住宅ローン金利はいくらなのか」「ネット銀行と比べてどうなのか」と悩む方は少なくありません。
この記事では、北國銀行の住宅ローン金利、審査の流れ、メリット・デメリット、他行との比較を、北國銀行公式サイトの情報を元に解説します。
石川県内で住宅購入を検討している方でも、自分に合った住宅ローンを選べるようになります。
この記事のポイント
- 北國銀行の住宅ローンは特約固定2年 年0.35%、10年 年1.30%、変動金利 年1.725%（2025年時点）
- 事務手数料は借入金額にかかわらず一律11万円、保証会社を利用しないため保証料は不要
- HOKKOKU LIFE＋に加入すると金利割引が適用され、特約固定期間終了後も割引が継続
- 2025年3月24日から短プラが2.325%→2.575%に引き上げ（約30年ぶりの水準、変動金利に影響）
- 地域密着型銀行ならではの店舗相談のしやすさ、分割実行可能など地元企業勤務者に有利
(1) 北國銀行の住宅ローンの概要
北國銀行の住宅ローンは、石川県を中心に展開する地域密着型銀行の住宅ローンです。変動金利と固定金利期間選択型（2年・3年・5年・10年・20年）から選択できます。
(2) 地域密着型銀行ならではのメリット
地域密着型銀行ならではのメリットとして、以下が挙げられます。
- 店舗での相談のしやすさ: 石川県内に店舗が多く、対面で相談できる
- 地元企業勤務者への優遇: 地元企業勤務者は審査で有利になる場合がある
- 分割実行が可能: 建築中に複数回に分けて融資を実行できる珍しい金融機関
(3) 石川県内での利用状況
北國銀行は石川県内でシェアが高く、地元企業や自治体との連携も強いため、石川県内で住宅購入を検討する方にとって有力な選択肢です。
金利プランと最新の金利水準（変動・固定金利）
(1) 変動金利の特徴と金利水準
変動金利は、金融情勢により金利が変動するタイプです。北國銀行の変動金利は年1.725%（2025年時点）です。
短期プライムレート（短プラ）に連動するため、短プラが引き上げられると変動金利も上昇する可能性があります。
(2) 固定金利期間選択型の種類と金利（2年・3年・5年・10年・20年）
北國銀行の固定金利期間選択型（特約固定金利）は、以下の種類があります。
| 金利タイプ | 金利（2025年時点） |
|---|---|
| 特約固定2年 | 年0.35% |
| 特約固定3年 | 年0.50% |
| 特約固定5年 | 年0.85% |
| 特約固定10年 | 年1.30% |
| 特約固定20年 | 年1.75% |
（出典: 北國銀行公式サイト）
(3) 短プラ引き上げの影響（2025年3月24日から）
日本経済新聞によると、2025年1月27日、北國銀行が短期プライムレートを2.325%→2.575%に引き上げると発表しました（3月24日から適用）。
これは約30年ぶりの短プラ水準であり、変動金利に影響する可能性があります。最新情報は北國銀行公式サイトで確認してください。
(4) HOKKOKU LIFE＋加入による金利割引
HOKKOKU LIFE＋（通帳レス預金口座）に加入すると金利割引が適用され、特約固定期間終了後も割引が継続します。最大割引を受けるには、HOKKOKU LIFE＋加入または対象取引3項目以上が必要です。
審査の流れと必要書類
(1) 事前審査の申込み方法（来店不要・ネット申込み可）
来店不要で、いつでもパソコン・スマホから事前審査の申込みができます。公式サイトから必要事項を入力するだけで、事前審査の結果が通知されます。
(2) 本審査の流れ
事前審査通過後、本審査に進みます。本審査では、収入証明書、物件資料等の書類提出が必要です。審査期間は1〜2週間程度が目安です。
(3) 必要書類の一覧
本審査で必要な書類は以下の通りです。
- 本人確認書類（運転免許証、健康保険証等）
- 収入証明書（源泉徴収票、確定申告書等）
- 物件資料（売買契約書、重要事項説明書、登記事項証明書等）
- その他（健康診断書、団信申込書等）
詳細は北國銀行公式サイトでご確認ください。
(4) 審査基準のポイント
審査基準のポイントとして、以下が挙げられます。
- 安定した収入があること
- 返済負担率が年収の35%以内であること
- 信用情報に問題がないこと
- 団体信用生命保険に加入できること
地元企業勤務者は審査で有利になる場合があります。
広告
メリット・デメリットと他行との比較
(1) 北國銀行のメリット（事務手数料一律11万円、保証料不要、分割実行可能）
北國銀行のメリットは以下の通りです。
- 事務手数料が一律11万円: 借入金額にかかわらず一律11万円のため、高額借入時にお得
- 保証料が不要: 保証会社を利用しないため保証料が不要
- 分割実行が可能: 建築中に複数回に分けて融資を実行できる
- 店舗での相談がしやすい: 石川県内に店舗が多く、対面で相談できる
(2) 北國銀行のデメリット（ネット銀行より金利高め、繰上返済手数料有料）
北國銀行のデメリットは以下の通りです。
- ネット銀行や大手銀行に比べて金利がやや高い: 特に変動金利はネット銀行より高め
- 繰上返済手数料が有料: ネットバンキングでの繰上返済ができず、窓口で有料のみ（一部5,500円〜33,000円、全額55,000円）
(3) ネット銀行との比較
ネット銀行と比較すると、金利はやや高めですが、店舗での相談のしやすさ、分割実行可能などのメリットがあります。トータルコスト（諸費用、手数料、更新後の金利を含む）で比較して選ぶことが重要です。
(4) 地方銀行・メガバンクとの比較
地方銀行やメガバンクと比較すると、事務手数料が一律11万円で保証料が不要な点がメリットです。ただし、金利水準は地方銀行と同程度です。
諸費用・手数料の詳細
(1) 事務手数料（11万円一律）
北國銀行の事務手数料は、借入金額にかかわらず一律11万円です。他行では借入金額の2.2%を事務手数料とする場合が多いため、高額借入時はお得です。
(2) 保証料（不要）
北國銀行は保証会社を利用しないため、保証料は不要です。他行では借入金額に応じて保証料が必要な場合が多いため、これは大きなメリットです。
(3) 繰上返済手数料（一部5,500円〜33,000円、全額55,000円）
繰上返済手数料は以下の通りです。
- 一部繰上返済: 5,500円〜33,000円
- 全額繰上返済: 55,000円
ネットバンキングでの繰上返済はできず、窓口のみ（有料）です。
(4) トータルコストの計算方法
北國銀行公式サイトによると、トータルコスト（諸費用、手数料、更新後の金利を含む）で比較することが重要です。トータルコストシミュレーションツールで他行と比較できます。
まとめ：北國銀行の住宅ローンが向いている人
北國銀行の住宅ローンは、特約固定2年 年0.35%、10年 年1.30%、変動金利 年1.725%（2025年時点）です。事務手数料は借入金額にかかわらず一律11万円、保証料は不要です。
2025年3月24日から短プラが2.325%→2.575%に引き上げられ（約30年ぶりの水準）、変動金利に影響する可能性があります。最新情報は北國銀行公式サイトで確認してください。
(1) 石川県内で住宅購入を検討中の方
石川県内に店舗が多く、対面で相談できるため、石川県内で住宅購入を検討中の方におすすめです。
(2) 地元企業勤務で店舗相談を重視する方
地元企業勤務者は審査で有利になる場合があり、店舗での相談がしやすいため、店舗相談を重視する方におすすめです。
(3) 分割実行が必要な新築建築予定の方
分割実行ができる珍しい金融機関のため、新築建築予定で建築中に複数回に分けて融資を実行したい方におすすめです。
信頼できるファイナンシャルプランナーに相談しながら、トータルコストで比較して選びましょう。