SBIマネープラザの住宅ローンとは：ネット銀行と対面相談の両立
住宅ローンを検討する際、「ネット銀行の低金利は魅力的だが、対面相談がないと不安」と感じる方は少なくありません。SBIマネープラザは、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の住宅ローンを、対面・オンライン・電話で相談しながら申し込める銀行代理業者です。
この記事では、SBIマネープラザの住宅ローンの金利プラン、審査基準、他行との比較、メリット・デメリットを解説します。SBIマネープラザ公式サイト、ダイヤモンド不動産研究所、価格.com等の情報を元にしています。
SBIマネープラザの住宅ローンが自分に合っているか、総合的に判断できるようになります。
この記事のポイント
- SBIマネープラザは住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の代理店で、対面・オンライン・電話で相談可能
- 2025年の変動金利は0.648%～0.698%、全疾病保障が金利上乗せなしで付帯
- 融資額×2.20%の手数料がかかるが、保証料は無料
- 審査に1～2ヶ月かかる場合があり、急いでいる場合は他行も検討が必要
- 対面相談を重視する人、ペアローン等の複雑なローンに適している
(1) 銀行代理業者としての役割：住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の代理店
SBIマネープラザは、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の住宅ローンを取り扱う銀行代理業者です。銀行代理業者とは、銀行の代わりに住宅ローン等の金融商品を販売する業者のことです。
SBIマネープラザで申し込んでも、契約は住信SBIネット銀行またはSBI新生銀行と結びます。金利や商品内容は、各銀行の公式サイトで直接申し込む場合と同じです。
(2) 対面・オンライン・電話の3つの相談方法
SBIマネープラザでは、以下の3つの相談方法を選べます。
| 相談方法 | 特徴 |
|---|---|
| 対面相談 | 店舗で専門家に直接相談（予約制） |
| オンライン相談 | ビデオ通話で専門家に相談（予約制） |
| 電話相談 | 電話で専門家に相談（予約制） |
ネット銀行の低金利を享受しながら、対面相談で疑問を解消できる点が特徴です。
(3) 2024年9月の店舗展開：名古屋・福岡に新規オープン
2024年9月、SBIマネープラザはSBI新生銀行の住宅ローン取扱店舗「SBI住宅ローン名古屋」「SBI住宅ローン福岡」を新規オープンしました。これにより、全国3店舗に拡大し、関東以外の地域でも利用しやすくなりました。
金利プランと特徴：2025年最新の変動・固定金利と全疾病保障
(1) 2025年の金利水準：変動金利0.648%～0.698%
2025年時点のSBIマネープラザの変動金利は0.648%～0.698%です（住信SBIネット銀行の住宅ローン・通期引下げプラン）。これは、メガバンクや地方銀行と比較して低水準です。
ただし、審査結果により金利が0.1%～0.3%上乗せされる可能性があるため、最優遇金利が適用されるとは限りません。
(2) 固定金利：10年固定1.549%～1.599%
10年固定金利は1.549%～1.599%です（住信SBIネット銀行の住宅ローン・当初引下げプラン）。固定金利期間中は金利が変わらないため、金利上昇リスクを避けたい方に適しています。
(3) 通期引下げプランと当初引下げプランの違い
住信SBIネット銀行の住宅ローンには、通期引下げプランと当初引下げプランの2種類があります。
| プラン | 金利優遇 | 向いているケース |
|---|---|---|
| 通期引下げプラン | 借入期間全体にわたり金利優遇 | 変動金利で長期返済を予定している場合 |
| 当初引下げプラン | 当初固定金利期間中の金利優遇が大きい | 固定金利で当初の返済額を抑えたい場合 |
自分のライフプランに合ったプランを選ぶことが重要です。
(4) 全疾病保障が金利上乗せなしで付帯
SBIマネープラザの住宅ローンには、全疾病保障が金利上乗せなしで付帯されます。全疾病保障とは、病気やケガによる働けない状態をカバーする保険で、一般的な団信では対象外の疾病もカバーします。
全疾病保障は他行では金利上乗せ（0.1%～0.3%程度）が必要な場合が多いため、これは大きなメリットです。
(5) 審査結果による金利上乗せの可能性
審査結果により、金利が0.1%～0.3%上乗せされる可能性があります。これは、年収・勤続年数・健康状態等の審査基準を総合的に判断した結果です。
最優遇金利が適用されるとは限らないため、事前に複数の金融機関で審査を受けることを推奨します。
審査基準と必要書類：申込から融資までの流れと所要期間
(1) 審査基準：年収・勤続年数・健康状態
SBIマネープラザ（住信SBIネット銀行）の住宅ローンの主な審査基準は以下の通りです。
- 年収：安定した収入があること（具体的な基準は非公表）
- 勤続年数：一定の勤続年数があること（目安：1年以上）
- 健康状態：団信に加入できる健康状態であること
- 年齢：借入時の年齢が18歳以上、完済時の年齢が80歳未満
審査基準の詳細は非公表のため、まずは相談・仮審査を受けることを推奨します。
(2) 必要書類：本人確認書類・収入証明・物件資料
住宅ローン申込時の主な必要書類は以下の通りです。
| 書類の種類 | 具体例 |
|---|---|
| 本人確認書類 | 運転免許証、パスポート、マイナンバーカード |
| 収入証明書類 | 源泉徴収票、確定申告書、給与明細 |
| 物件関連書類 | 売買契約書、重要事項説明書、物件概要書 |
| その他 | 健康診断書（団信加入時）、預金通帳 |
必要書類の詳細は、SBIマネープラザの相談時に確認してください。
(3) 審査の流れ：仮審査→本審査→契約→融資実行
住宅ローン申込から融資実行までの流れは以下の通りです。
- 相談・仮審査申込：SBIマネープラザで相談し、仮審査を申し込む
- 仮審査結果：1～2週間で仮審査結果が通知される
- 本審査申込：必要書類を提出し、本審査を申し込む
- 本審査結果：2～3週間で本審査結果が通知される
- 契約：金銭消費貸借契約を締結
- 融資実行：決済日に融資が実行される
(4) 所要期間：1～2ヶ月が目安
申込から融資実行までの所要期間は、1～2ヶ月が目安です。対面相談を伴うため、ネット銀行（住信SBIネット銀行の直接申込）より時間がかかる場合があります。
急いでいる場合は、住信SBIネット銀行の直接申込や他のネット銀行も検討することを推奨します。
他行との比較：メガバンク・ネット銀行・住信SBIネット直接申込との違い
(1) メガバンクとの比較：金利水準・手数料・審査期間
メガバンク（三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行等）との比較は以下の通りです。
| 項目 | SBIマネープラザ | メガバンク |
|---|---|---|
| 変動金利 | 0.648%～0.698% | 0.5%～0.8% |
| 融資事務手数料 | 融資額×2.20% | 融資額×2.20%または定額3～5万円 |
| 保証料 | 無料 | 融資額の0.2%～2%（50～100万円程度） |
| 審査期間 | 1～2ヶ月 | 1～2ヶ月 |
総コスト（金利+手数料+保証料）で見ると、SBIマネープラザはメガバンクとほぼ同等か、やや有利です。
(2) ネット銀行（住信SBIネット直接申込）との違い：対面相談の有無
住信SBIネット銀行の直接申込との違いは、対面相談の有無です。
| 項目 | SBIマネープラザ | 住信SBIネット直接申込 |
|---|---|---|
| 金利 | 同じ | 同じ |
| 手数料 | 同じ | 同じ |
| 相談方法 | 対面・オンライン・電話 | オンライン・電話のみ |
| 審査期間 | 1～2ヶ月 | 3～4週間程度 |
ネット銀行の低金利と対面相談を両立したい方は、SBIマネープラザが適しています。
(3) 他のネット銀行（auじぶん銀行等）との比較
他のネット銀行（auじぶん銀行、PayPay銀行等）との金利比較は以下の通りです。
| 金融機関 | 変動金利 | 全疾病保障 |
|---|---|---|
| SBIマネープラザ | 0.648%～0.698% | 金利上乗せなし |
| auじぶん銀行 | 0.329%～0.389% | 金利上乗せなし |
| PayPay銀行 | 0.380% | 金利上乗せあり |
auじぶん銀行は変動金利が最低水準ですが、対面相談がありません。対面相談を重視する場合は、SBIマネープラザが適しています。
(4) 手数料の比較：融資額×2.20%は高いか
融資額3000万円の場合、手数料は66万円（3000万円×2.20%）です。保証料が無料のため、総コストではメガバンク（保証料50～100万円）とほぼ同等です。
ただし、手数料は途中で繰上返済しても返金されないため、早期完済を予定している場合は要注意です。
メリット・デメリット：選ぶべき人と注意すべきポイント
(1) メリット：低金利と対面相談の両立、全疾病保障、複雑なローンにも対応
メリット:
- 低金利と対面相談の両立：ネット銀行の低金利を享受しながら、専門家に相談できる
- 全疾病保障が金利上乗せなし：他行では金利上乗せが必要な場合が多い
- 複雑なローンにも対応：ペアローン、収入合算、親子リレーローン等に対応
- 丁寧な対応：口コミで「丁寧に説明してくれた」と評価されている
(2) デメリット：店舗数が少ない、手数料が高い、審査に時間がかかる
デメリット:
- 店舗数が少ない：関東・名古屋・福岡のみ（2024年9月時点）
- 手数料が高額：融資額×2.20%（繰上返済しても返金されない）
- 審査に時間がかかる：1～2ヶ月が目安（ネット銀行より時間がかかる）
- 審査結果による金利上乗せ：最優遇金利が適用されるとは限らない
(3) 選ぶべき人：対面相談を重視、ペアローン等の複雑なローン
SBIマネープラザを選ぶべき人は以下の通りです。
- 対面相談を重視する人：ネット銀行の低金利は魅力的だが、対面相談がないと不安
- ペアローン・収入合算等の複雑なローン：専門家に相談しながら申し込みたい
- 全疾病保障を重視する人：金利上乗せなしで全疾病保障を付帯したい
- 時間に余裕がある人：審査に1～2ヶ月かかっても問題ない
(4) 注意点：早期完済を予定する場合は手数料が高額
早期完済（5年以内等）を予定している場合は、手数料（融資額×2.20%）が高額になります。手数料は繰上返済しても返金されないため、総コストが高くなる可能性があります。
早期完済を予定している場合は、保証料タイプ（繰上返済時に保証料が一部返金される）の金融機関も検討することを推奨します。
まとめ：SBIマネープラザを選ぶべきか、専門家への相談のすすめ
SBIマネープラザは、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の住宅ローンを、対面・オンライン・電話で相談しながら申し込める銀行代理業者です。2025年の変動金利は0.648%～0.698%と低水準で、全疾病保障が金利上乗せなしで付帯されます。
対面相談を重視する人、ペアローン等の複雑なローンに適していますが、店舗数が少ない、手数料が高額、審査に時間がかかる等のデメリットもあります。
住宅ローンは総コスト（金利+手数料+保証料）で判断することが重要です。複数の金融機関で審査を受け、ファイナンシャルプランナーや宅建士に相談しながら、自分に合った住宅ローンを選びましょう。
SBIマネープラザ公式サイトで最新の金利情報を確認し、まずは気軽に相談してみることを推奨します。