三菱UFJ銀行の住宅ローンが選ばれる理由
三菱UFJ銀行の住宅ローンを検討する際、「金利は他行と比べてどうなのか」「審査は厳しいのか」「メガバンクとネット銀行のどちらを選ぶべきか」と悩む方は少なくありません。
この記事では、三菱UFJ銀行の住宅ローンの特徴、金利、メリット・デメリット、審査基準を、三菱UFJ銀行公式サイトや住宅金融支援機構の公式情報を元に解説します。
メガバンクの強みと注意点を理解し、自分に合った住宅ローンを選ぶための判断材料を得られるようになります。
この記事のポイント
- 三菱UFJ銀行は住宅ローン残高16年連続1位（2007年〜）の実績を持つメガバンク
- 変動金利0.595%〜はメガバンク最低水準だが、ネット銀行（0.3%台）と比較すると若干高め
- オンライン完結・電子契約で印紙代不要、女性向け優遇、ビックカメラ優待など付帯サービスが充実
- 事前審査は最短翌日、窓口での丁寧なサポートが評価されている
- 金利だけでなく、審査スピード、相談体制、団信の内容、特典を総合的に比較することが重要
(1) 住宅ローン残高16年連続1位の実績
三菱UFJ銀行は、2007年から16年連続で住宅ローン残高1位を維持しています（2025年時点）。
これは、多くの方に選ばれている信頼性の高さを示す指標です。メガバンクとしての長年の実績とノウハウが強みとなっています。
(2) メガバンクの信頼性と安定性
メガバンクの住宅ローンを選ぶ最大の理由は、「信頼と安心感」です。
第三者調査（モゲチェック）によると、「メガバンクへの信頼と安心感が決め手になるケースが多い」と指摘されています。
- 長期返済（35年等）でも安心して利用できる
- 万が一のトラブル時にも窓口で相談しやすい
- 金融機関の経営安定性が高い
(3) 全国展開による利便性
三菱UFJ銀行は全国に支店とATMを展開しており、以下の利便性があります。
- 転勤・引越し先でも窓口相談が可能
- ATMでの各種手続きが全国どこでも可能
- オンラインバンキングと窓口サポートの両立
三菱UFJ銀行住宅ローンの商品概要と金利
三菱UFJ銀行の住宅ローンには、変動金利・固定金利の選択肢があります。ここでは、最新の金利情報と商品内容を解説します。
(1) 変動金利0.595%〜（2025年10月時点）
三菱UFJ銀行公式サイトによると、変動金利は0.595%〜（2025年10月時点）とされています。
これは、メガバンクの中で最低水準です。ただし、ネット銀行（0.3%台も）と比較すると若干高めです。
金利の見直し:
- 年2回（4月1日・10月1日）に見直し
- 短期プライムレートの変動に連動
（注：金利は時期・個人の条件により異なります。最新情報は公式サイトでご確認ください）
(2) 固定特約（3年・10年）・全期間固定の選択肢
三菱UFJ銀行では、以下の金利タイプから選択できます。
| 金利タイプ | 内容 |
|---|---|
| 変動金利 | 市場金利に応じて変動、年2回見直し |
| 固定特約（3年） | 当初3年間金利固定、期間終了後に変動または再固定を選択 |
| 固定特約（10年） | 当初10年間金利固定、期間終了後に変動または再固定を選択 |
| 全期間固定 | 借入時の金利が返済終了まで変わらない |
(3) 5年ルール・125%ルールによる返済額変動の抑制
変動金利型住宅ローンには、急激な返済額増加を抑制する仕組みがあります。
5年ルール:
- 金利が変動しても、返済額は5年間変わらない
- 返済額の内訳（元金と利息の割合）は金利変動に応じて調整される
125%ルール:
- 5年後の返済額見直し時に、新返済額は従前の返済額の125%を超えない
- 急激な返済額増加を防ぐ仕組み
これらのルールにより、金利上昇時でも家計への影響を抑えることができます。
(4) 2025年11月の金利動向（10年固定金利0.13%上昇）
日本経済新聞の報道によると、2025年11月に三菱UFJ銀行は**10年固定金利を前月比0.13%引き上げ2.17%**としました。変動金利は据え置きとなっています。
また、2025年4月には、日銀の短期プライムレート引き上げに伴い、変動金利の基準金利が見直されました。
今後も金利上昇の可能性があるため、最新の金利情報は公式サイトで確認することを推奨します。
三菱UFJ銀行住宅ローンのメリット
三菱UFJ銀行の住宅ローンには、以下のメリットがあります。
(1) オンライン完結・電子契約で印紙代不要
三菱UFJ銀行では、申込から契約まで全てオンラインで完結できます。
メリット:
- 窓口に行く必要がない
- 電子契約で印紙税（2万円）が不要
- 24時間いつでも申込可能
(2) 女性向け優遇（出産前後1年間金利0.2%引き下げ）
三菱UFJ銀行では、女性向けの金利優遇制度があります。
適用条件:
- 出産予定日の6ヵ月前〜出産後6ヵ月以内に申し出る
- 1年間金利が0.2%引き下げられる
これにより、出産前後の家計負担を軽減できます。
(3) 事務手数料型と保証料型の選択肢
三菱UFJ銀行では、以下の2つの手数料タイプから選択できます。
| タイプ | 特徴 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| 事務手数料型 | 借入額に応じた事務手数料を支払い、保証料不要 | 金利が低め | 初期費用が高い、繰上返済時の返金なし |
| 保証料型 | 保証料を金利上乗せまたは一括前払い | 初期費用を抑えられる、繰上返済時に保証料の一部返金あり | 金利がやや高め |
早期完済予定の場合は保証料型が有利なケースもあるため、ライフプランに応じて選択してください。
(4) がん団信・全疾病保障が全プランで統一
三菱UFJ銀行の住宅ローンには、**団体信用生命保険（団信）**が付帯されます。
基本保障（全プラン共通）:
- がん団信・全疾病保障が統一
追加保障（金利上乗せで選択可能）:
- 3大疾病50%（金利+0.15%）
- 7大疾病100%（金利+0.3%）
- 全疾病100%（金利+0.5%）
がん診断確定または全疾病による就業不能時に、住宅ローン残高が保険金で返済される仕組みです。
(5) ビックカメラ優待（家電購入時3%割引等）
三菱UFJ銀行の住宅ローン利用者には、ビックカメラでの家電購入時に3%割引などの特典があります。
新生活で家電を購入する際にメリットが大きい特典です。
(6) 物件価格の110%まで融資可能
三菱UFJ銀行では、物件価格の110%まで融資が可能です。
これにより、諸費用（仲介手数料、登記費用、火災保険等）も含めて借入できる場合があります。
（注：審査により融資額は個別に決定されます）
三菱UFJ銀行住宅ローンのデメリットと注意点
三菱UFJ銀行の住宅ローンには、以下のデメリットもあります。
(1) ネット銀行と比較すると金利がやや高め
変動金利0.595%〜はメガバンク最低水準ですが、ネット銀行（0.3%台）と比較すると若干高めです。
| 金融機関タイプ | 変動金利の目安 |
|---|---|
| ネット銀行 | 0.3～0.4% |
| 三菱UFJ銀行 | 0.595%〜 |
| 地方銀行 | 0.8～1.2% |
金利最優先の場合、ネット銀行の方が有利です。
(2) 商品改定が頻繁でわかりにくい
専門家から「商品をよく改定するのでわかりにくい」との指摘があります（モゲチェック）。
契約前に必ず公式サイトで最新の商品内容を確認する必要があります。
(3) 手数料タイプの選択ミスリスク
事務手数料型を選ぶと、繰上返済時に保証料の返金がありません。
早期完済予定の場合は保証料型が有利なケースもあるため、ライフプランに応じた慎重な選択が必要です。
(4) 2025年以降の金利上昇リスク
2025年4月から変動金利の基準金利が見直され、11月には10年固定金利が0.13%上昇しています。
今後も段階的な金利上昇の可能性があるため、固定金利への変更も選択肢として検討する必要があります。
三菱UFJ銀行住宅ローンの審査基準と必要書類
三菱UFJ銀行の住宅ローンを利用するには、以下の条件を満たす必要があります。
(1) 年収200万円以上から申込可能
三菱UFJ銀行の住宅ローンは、年収200万円以上から申込可能です。
これは、メガバンクの中では比較的低い年収基準です。
(2) 審査金利約3.1%、返済負担率35%以下（年収400万円以上）
住宅ローンの借入可能額を計算する際、三菱UFJ銀行は以下の基準を使用します。
- 審査金利: 約3.1%
- 返済負担率: 年収400万円以上で35%以下
借入可能額の目安:
| 年収 | 借入可能額の目安（35年返済） |
|---|---|
| 300万円 | 約2,200万円 |
| 400万円 | 約3,000万円 |
| 500万円 | 約3,700万円 |
| 600万円 | 約4,500万円 |
（注：審査金利・返済負担率・返済期間等の条件により異なります）
(3) 事前審査は最短翌日、本審査は契約希望日の10営業日前まで
三菱UFJ銀行公式サイトによると、審査期間は以下の通りです。
- 事前審査: 最短翌日に結果が出る
- 本審査: 契約希望日の10営業日前までに完了が必要
メガバンクとしては審査スピードが速く、窓口での丁寧な説明が高評価されています。
(4) 必要書類（源泉徴収票、本人確認書類等）
審査に必要な書類は以下の通りです。
本人確認書類:
- 運転免許証、マイナンバーカード等
収入証明書:
- 給与所得者: 源泉徴収票（前年分）
- 個人事業主: 確定申告書（3年分）
物件関連書類:
- 売買契約書、重要事項説明書、建築確認申請書等
(5) 勤続年数・雇用形態・個人信用情報の総合評価
三菱UFJ銀行の審査は、以下の要素を総合的に評価します。
- 年収: 200万円以上
- 勤続年数: 公表されていないが、一般的には1年以上が目安
- 雇用形態: 正社員、契約社員、公務員等
- 個人信用情報: クレジットカードやローンの延滞履歴等
審査基準は申込者の状況により個別に判断されるため、詳細は窓口またはファイナンシャルプランナーへの相談を推奨します。
まとめ：三菱UFJ銀行住宅ローンが向いている人
三菱UFJ銀行の住宅ローンは、住宅ローン残高16年連続1位の実績を持ち、変動金利0.595%〜はメガバンク最低水準です。オンライン完結・電子契約で印紙代不要、女性向け優遇、ビックカメラ優待など、付帯サービスが充実しています。
事前審査は最短翌日と審査スピードが速く、窓口での丁寧なサポートが評価されています。事務手数料型と保証料型の選択肢があり、ライフプランに応じた柔軟な対応が可能です。
一方で、ネット銀行（0.3%台）と比較すると金利がやや高めで、商品改定が頻繁なため、契約前に最新情報を確認する必要があります。2025年以降の金利上昇リスクも考慮する必要があります。
三菱UFJ銀行住宅ローンが向いている人:
- メガバンクの信頼性と安定性を重視する方
- 窓口での対面相談を希望する方
- オンライン完結で手続きを簡素化したい方
- 女性向け優遇やビックカメラ優待を活用したい方
- 事前審査の速さを重視する方
最新の金利情報や条件は三菱UFJ銀行公式サイトで確認し、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーに相談しながら、ネット銀行や地方銀行とも比較検討することを推奨します。