八十二銀行の住宅ローンが長野県で選ばれる理由
長野県内で住宅購入を検討する際、「八十二銀行の住宅ローンは金利が高いのか」「審査は厳しいのか」と気になる方は多いのではないでしょうか。
この記事では、八十二銀行の住宅ローンの特徴、金利・手数料・団信の内容、メリット・デメリット、他行との比較を、公式情報やメディア調査を元に解説します。
地方銀行ならではの地域密着サポートと、ネット銀行との金利差を理解し、自分に合った住宅ローンを選ぶための判断基準を把握できます。
この記事のポイント
- 八十二銀行の住宅ローンは長野県内・新潟県上越地区・中津川市・恵那市・土岐市に居住または居住予定の方が対象
- 全疾病保障が無料付帯で、就業不能状態が12カ月継続した場合に住宅ローン残高が0円になる
- 変動金利は年1.00%〜（2025年12月時点）で、2024年9月に17年ぶりの金利引き上げを実施
- ネット銀行と比較すると金利は高めだが、地域密着のサポートが充実
- 2026年1月1日に長野銀行と合併し「八十二長野銀行」に移行予定
八十二銀行の住宅ローンが長野県で選ばれる理由
(1) 地域密着型のサポート体制
八十二銀行は長野県トップシェアの地方銀行で、地域密着型のサポート体制が魅力です。
住宅ローンの審査では、個人の事情を汲み取った丁寧な対応が評価されています。比較的緩めという評価もあり、地域特性への理解が深い点が強みです。
(2) 全疾病保障が無料付帯
八十二銀行の住宅ローンには、全疾病保障が無料付帯されています。
すべての病気やケガで就業不能状態が12カ月継続した場合に、住宅ローン残高が0円になる保障です。他行では有料オプションになることが多いため、大きなメリットです。
八十二銀行の特徴と対象エリア
(1) 八十二銀行とは（長野県トップシェア地方銀行）
八十二銀行は、長野県に本店を置く地方銀行で、県内トップシェアを誇ります。
1877年創業の歴史ある銀行で、地域経済の発展を支える金融機関として知られています。
(2) 住宅ローン対象エリア
八十二銀行公式サイトによると、住宅ローンの対象エリアは以下の通りです。
| 対象エリア |
|---|
| 長野県内全域 |
| 新潟県上越地区 |
| 岐阜県中津川市、恵那市、土岐市 |
対象エリア内に居住または居住予定の方が申込可能です。対象エリア外でも、最寄りの支店に相談できる場合があります。
(3) 2026年の合併（長野銀行との統合）
信濃毎日新聞によると、八十二銀行は2026年1月1日に長野銀行と合併し、**「八十二長野銀行」**に移行予定です。
住宅ローンサービスへの影響は要確認です。申込前に最新情報を公式サイトで確認することを推奨します。
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住宅ローン商品のラインナップ
(1) 基本の住宅ローン
対象:
- 新築・中古住宅の購入、建築、増改築、借り換え
借入金額:
- 10万円以上1億円以内（1万円単位）
借入期間:
- 最長35年
(2) 夫婦連帯債務住宅ローン
夫婦で連帯債務者となり、収入を合算して借入できる商品です。夫婦共働きで住宅購入を検討する方に適しています。
(3) 親子二世代住宅ローン
親子で連帯債務者となり、二世代で返済する商品です。高齢の親と同居する際の二世代住宅建築に適しています。
(4) 借り換えローン
他行の住宅ローンから八十二銀行に借り換える商品です。金利が下がる場合、総返済額を抑えられる可能性があります。
金利・手数料・団信の比較
(1) 変動金利と固定金利の水準（2025年12月時点）
八十二銀行の住宅ローン金利は以下の通りです。
| 金利タイプ | 金利水準 |
|---|---|
| 変動金利型 | 年1.00%〜 |
| 固定金利選択型（3年） | 年1.40%〜 |
| 固定金利選択型（10年） | 年1.80%〜 |
（出典: 八十二銀行 金利一覧、2025年12月時点）
注意: 金利は市場金利の動向により変更される可能性があります。申込時と借入時で金利が異なる場合があるため、最新情報を公式サイトで確認してください。
(2) 保証料・事務手数料の詳細
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 保証料 | 年0.7%または2.6% |
| 事務手数料 | 55,000円（税込） |
| 繰上返済手数料（インターネットバンキング） | 無料 |
| 金利変更手数料（インターネットバンキング） | 無料 |
保証料は借入金額・借入期間により異なります。詳細は事前審査時に確認してください。
(3) 団信の種類（全疾病保障・がん保障・3大疾病+5つの重度慢性疾患保障）
八十二銀行の住宅ローンでは、以下の団信を選択できます。
| 団信の種類 | 保障内容 | 金利上乗せ |
|---|---|---|
| 全疾病保障 | すべての病気やケガで就業不能状態が12カ月継続した場合にローン残高が0円 | 無料 |
| がん保障 | がんと診断された場合にローン残高が0円 | +0.2% |
| 3大疾病+5つの重度慢性疾患保障 | 3大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）と5つの重度慢性疾患で保障 | +0.3% |
**団体信用生命保険（団信）**とは、住宅ローン契約者が死亡・高度障害状態になった場合にローン残高が保険金で返済される保険です。
(4) 繰上返済・金利変更手数料
インターネットバンキングでの一部繰上返済手数料・金利変更手数料は無料です。
ATM手数料も無料になる特典があります。
メリット・デメリットと他行比較
(1) メリット（地域密着サポート・柔軟な審査・全疾病保障無料）
地域密着サポート:
- 長野県内の支店で対面相談が可能
- 地域特性への理解が深く、個人の事情を汲み取った丁寧な審査
柔軟な審査:
- 比較的緩めという評価もあり、ネット銀行で審査に落ちた方でも検討の余地がある
全疾病保障無料:
- 他行では有料オプションになることが多い全疾病保障が無料付帯
(2) デメリット（金利水準・対象エリア限定）
金利水準が高め:
ダイヤモンド不動産研究所によると、ネット銀行や大手銀行と比較すると金利が高めです。
| 金融機関 | 変動金利 |
|---|---|
| 八十二銀行 | 年1.00%〜 |
| ネット銀行（例） | 年0.30%〜0.50% |
変動金利で約2倍程度の差がある場合もあります。ただし、全疾病保障無料や地域密着サポートを含めた総合的なコストで判断すべきです。
対象エリア限定:
- 長野県内・新潟県上越地区・中津川市・恵那市・土岐市に限定
- 転勤・引越しが多い方には不便な場合がある
(3) ネット銀行・大手銀行との比較
| 項目 | 八十二銀行 | ネット銀行 | 大手銀行 |
|---|---|---|---|
| 変動金利 | 年1.00%〜 | 年0.30%〜0.50% | 年0.50%〜0.80% |
| 全疾病保障 | 無料付帯 | 有料オプション（+0.3%程度） | 有料オプション |
| 対面相談 | 県内支店で可能 | 原則オンラインのみ | 全国支店で可能 |
| 審査柔軟性 | 比較的緩め | 厳しめ | 中程度 |
選び方のポイント:
- 金利重視: ネット銀行
- 対面相談・サポート重視: 八十二銀行・大手銀行
- 審査に不安がある: 八十二銀行（地域密着サポート）
まとめ：選び方のポイントと申込前チェックリスト
八十二銀行の住宅ローンは、変動金利年1.00%〜で、全疾病保障が無料付帯されています。ネット銀行と比較すると金利は高めですが、地域密着のサポート、柔軟な審査、対面相談が魅力です。
2026年1月1日に長野銀行と合併し「八十二長野銀行」に移行予定のため、申込前に最新情報を確認することを推奨します。
申込前のチェックリスト:
- 最新の金利水準を公式サイトで確認
- ネット銀行・大手銀行と金利・手数料を比較
- 全疾病保障の保障内容を確認
- 対象エリア内に居住または居住予定か確認
- 事前審査を申込（審査基準は個別ケースで異なる）
- 合併（2026年1月）後のサービス内容を確認
- 専門家（ファイナンシャルプランナー）への相談
信頼できる金融機関や専門家に相談しながら、総合的なコストとサポート体制を比較し、自分に合った住宅ローンを選びましょう。