イオン銀行住宅ローンの特徴とは
マイホーム購入を検討する際、「どの金融機関の住宅ローンを選ぶべきか」「イオン銀行の住宅ローンは実際にお得なのか」と悩む方は少なくありません。
この記事では、イオン銀行の住宅ローンの金利、審査基準、メリット・デメリットを、公式情報を元に客観的に解説します。
イオン銀行は、イオングループの銀行として、住宅ローン契約者にイオンでの買い物特典を提供しています。金利水準や審査の柔軟性、保証料0円などの特徴があり、2025年のオリコン顧客満足度調査で総合1位を獲得しています。
この記事のポイント
- 変動金利は年0.78～0.83%（2025年11月時点）で、頭金20%以上で0.05%引き下げ
- 保証料・一部繰上返済手数料が0円、全疾病団信が金利上乗せなしで付帯
- イオングループで毎日5%OFFの特典があり、35年間で最大157.5万円分お得
- 返済比率45%まで対応で、他行より審査が柔軟な可能性がある
(1) イオン銀行とは（イオングループの銀行）
イオン銀行は、イオングループの銀行として2006年に設立されました。
全国のイオンモールに店舗を構え、土日祝日も営業しているのが特徴です。
(2) 2025年のオリコン顧客満足度調査で総合1位
2025年のオリコン顧客満足度調査 住宅ローンランキングで総合1位を獲得しています（住宅ローンナビ）。
(3) 金融庁への登録状況
イオン銀行は金融庁に登録された銀行です（登録金融機関）。
金利タイプと審査基準
(1) 変動金利（年0.78～0.83%、2025年11月時点）
イオン銀行の変動金利は、**年0.78～0.83%**です（イオン銀行2025年11月時点）。
| 借入額 | 変動金利 |
|---|---|
| 物件価格の80%以内 | 0.78% |
| 物件価格の80%超 | 0.83% |
物件価格の20%以上を頭金として支払う場合、金利が0.05%引き下げられます。
(2) 固定金利プラン（3年・5年・10年）
イオン銀行では、当初固定金利プランも利用可能です（イオン銀行）。
- 3年固定: 年1.33%～
- 5年固定: 年1.48%～
- 10年固定: 年1.83%～
（2025年11月時点）
(3) 金利優遇制度（頭金20%以上で0.05%引き下げ、環境配慮型住宅で0.03%引き下げ）
イオン銀行では、以下の金利優遇制度があります。
- 頭金20%以上: 金利が0.05%引き下げ
- 環境配慮型住宅（ZEH水準省エネ住宅、低炭素住宅、長期優良住宅など）: 金利がさらに0.03%引き下げ
(4) 2025年の金利動向（日本銀行の政策金利引き上げの影響）
2025年1月に日本銀行が政策金利を0.5%に引き上げたことで、住宅ローン金利に影響を与えています（住宅ローンナビ）。
今後も金利が変動する可能性があるため、最新の金利はイオン銀行公式サイトで確認することを推奨します。
(5) 申込条件（年収100万円以上、勤続6カ月以上）
イオン銀行住宅ローンの申込条件は以下の通りです（イオン銀行）。
| 項目 | 条件 |
|---|---|
| 年齢 | 満20歳以上、完済時満80歳未満 |
| 年収 | 給与所得者の場合、前年度の年収が100万円以上 |
| 勤続年数 | 6カ月以上 |
(6) 審査期間（事前審査3～7日、本審査1～2週間）
審査期間は以下の通りです（イオン銀行）。
- 事前審査: 約3～7日（最短即日回答の場合もあり）
- 本審査: 必要書類の到着後約1～2週間
- 融資実行まで: 1カ月～1カ月半程度
購入スケジュールに余裕を持つことを推奨します。
(7) 返済比率45%まで対応（他行より柔軟）
イオン銀行の審査金利は4%で、返済比率が45%まで対応しています（ダイヤモンド不動産研究所）。
一般的な銀行の返済比率上限は30～35%のため、他行で返済比率オーバーで否決や減額回答となった人でも、イオン銀行では審査が通る可能性があります。
イオン銀行住宅ローンのメリット
(1) 保証料0円
イオン銀行では、保証料が0円です（イオン銀行）。
一般的な銀行では、保証料として借入額の2%程度（3,000万円の場合約60万円）が必要になることが多いため、大きなメリットです。
(2) 一部繰上返済手数料0円
一部繰上返済手数料が0円です（イオン銀行）。
インターネットバンキング経由で、1万円以上から繰上返済が可能です。
(3) 全疾病団信が金利上乗せなしで付帯
全疾病団信（がん・急性心筋梗塞・脳卒中・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の8疾病を含む全ての病気・ケガを保障）が、金利上乗せなしで付帯します（イオン銀行）。
一般的な銀行では、全疾病団信に加入する場合、金利が0.1～0.3%上乗せされることが多いため、コストメリットがあります。
(4) イオンセレクトクラブ（イオングループで毎日5%OFF、35年で最大157.5万円分お得）
イオン銀行住宅ローン契約者は、イオンセレクトクラブの特典を利用できます（イオン銀行）。
特典内容:
- イオングループの対象店舗での買い物が毎日5%OFF
- 年間の割引対象額は90万円、年間の割引額は4.5万円
- 35年間で最大157.5万円分もお得
イオンでの買い物頻度が高い人にとって、大きなメリットとなります。
デメリットと注意点
(1) ローン取扱手数料の型（定率型・定額型）により借入利率が年0.2%異なる
イオン銀行では、ローン取扱手数料の型により借入利率が異なります。
| 手数料の型 | 手数料 | 借入利率 |
|---|---|---|
| 定率型 | 借入額の2.2%（税込） | 低い（0.78%～） |
| 定額型 | 110,000円（税込） | 高い（定率型+0.2%） |
定額型を選ぶと、手数料は安くなりますが、借入利率が年0.2%高くなります。総支払額で比較して選択することを推奨します。
(2) 融資実行まで1カ月～1カ月半程度の時間を要する
事前審査から融資実行まで1カ月～1カ月半程度の時間を要するため、購入スケジュールに余裕を持つ必要があります（イオン銀行）。
(3) 審査結果により保証料ありのプランになる場合がある
審査結果により、保証料ありのプランでご案内する場合があります（イオン銀行）。
この場合、保証料0円のメリットが失われるため、注意が必要です。
他行との比較と適している人
(1) 他の銀行との金利・手数料比較
イオン銀行と他の主要銀行の金利・手数料を比較すると、以下のようになります（2025年11月時点、各行の公式サイトより）。
| 銀行 | 変動金利 | 保証料 | 繰上返済手数料 |
|---|---|---|---|
| イオン銀行 | 0.78%～ | 0円 | 0円（一部） |
| 三菱UFJ銀行 | 0.475%～ | 有料（または金利+0.2%） | 有料 |
| 三井住友銀行 | 0.475%～ | 有料（または金利+0.2%） | 有料 |
| みずほ銀行 | 0.375%～ | 有料（または金利+0.2%） | 有料 |
（注: 金利は優遇適用後の最低金利、各行により条件が異なるため、詳細は各行の公式サイトで確認してください）
(2) イオン銀行住宅ローンが適している人
イオン銀行住宅ローンが適しているのは、以下のような人です。
- イオンでの買い物頻度が高い人（5%OFF特典を活用できる）
- 保証料・繰上返済手数料を抑えたい人
- 全疾病団信を金利上乗せなしで利用したい人
- 返済比率が高めで他行の審査が厳しい人（返済比率45%まで対応）
(3) イオン銀行住宅ローンが適していない人
以下のような人には、他行の検討も推奨します。
- イオンでの買い物頻度が低い人（5%OFF特典のメリットが少ない）
- 変動金利の最低水準を優先する人（他行の方が低い場合がある）
- 融資実行を急ぐ人（審査期間が1カ月～1カ月半程度）
まとめ：イオン銀行住宅ローンの選び方と申込ステップ
イオン銀行住宅ローンは、保証料0円、一部繰上返済手数料0円、全疾病団信が金利上乗せなしで付帯、イオンでの買い物が毎日5%OFFなど、独自のメリットがあります。
変動金利は年0.78～0.83%（2025年11月時点）で、頭金20%以上で0.05%引き下げ、環境配慮型住宅でさらに0.03%引き下げとなります。
一方で、ローン取扱手数料の型により借入利率が年0.2%異なる点、融資実行まで1カ月～1カ月半程度かかる点は注意が必要です。
申込ステップ
- イオン銀行公式サイトで最新の金利・条件を確認
- 事前審査をオンラインで申込（フォーム入力は約10分）
- 事前審査結果を確認（約3～7日、最短即日）
- 本審査に必要な書類を提出
- 本審査結果を確認（約1～2週間）
- 融資実行（1カ月～1カ月半程度）
複数の金融機関を比較検討し、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーに相談しながら、無理のない返済計画を立てましょう。