結論：相続で迷ったら最初にやる3ステップ
親が亡くなった直後は、葬儀の手配や親族への連絡など、やることが多く混乱しがちです。相続手続きについても「何から手をつければいいのかわからない」と感じる方は少なくありません。
しかし、相続手続きには法律で定められた期限があり、放置すると不利益を被る可能性があります。ここでは、相続で迷った時に最初にやるべき3ステップを、優先順位順に解説します。
ステップ0：状況整理（今何が必要か見極める）
まず、自分のケースで何が必要かを整理しましょう。相続手続きは、状況によって優先すべきことが変わります。
以下のポイントを確認してください。
- 遺言書の有無: 遺言書がある場合は、家庭裁判所での検認手続きが必要です（公正証書遺言を除く）。遺言書がない場合は、法定相続または遺産分割協議を行います。
- 相続人の人数: 相続人が1人なら手続きは比較的シンプルですが、複数いる場合は遺産分割協議が必要になります。
- 財産の種類: 不動産・預貯金・株式など、財産の種類によって必要な手続きが異なります。また、借金などの負債がある可能性も考慮しましょう。
「全部いっぺんにやらなくていい」ということを覚えておいてください。最初は必要最小限の手続きから始めて、徐々に進めていくことが大切です。
ステップ1：死亡届と火葬許可証を取得する（7日以内）
相続手続きの最初の一歩は、死亡届の提出です。死亡日から7日以内に、死亡地または本籍地の市区町村役場に提出する必要があります。
死亡届の提出には、医師が発行する死亡診断書が必要です。多くの場合、葬儀社が代行してくれるため、自分で役所に行く必要がないこともあります。
死亡届を提出すると、火葬許可証が発行されます。この許可証がないと火葬ができないため、法的に最優先の手続きと言えます。また、死亡届の提出により、年金停止などの他の手続きも可能になります。
ステップ2：戸籍収集で相続人を確定させる
次に重要なのが、戸籍収集です。相続手続きでは、誰が相続人なのかを法的に証明する必要があります。
具体的には、以下の書類を集めます。
- 被相続人（亡くなった方）の出生から死亡までの戸籍謄本: これにより、すべての相続人を特定できます。
- 相続人全員の現在戸籍: 相続人が存命であることを証明します。
被相続人の本籍地が複数またがる場合、それぞれの市区町村役場で戸籍を取得する必要があり、手続きが煩雑になります。郵送請求も可能ですが、時間と手間がかかるため、代行サービスを利用する選択肢もあります。
ステップ3：財産調査（預貯金・不動産・負債）をリストアップする
戸籍収集と並行して、財産調査を進めましょう。相続財産には、プラスの財産（預貯金・不動産・株式など）だけでなく、マイナスの財産（借金・ローンなど）も含まれます。
財産調査では、以下を確認します。
- 銀行口座の残高
- 不動産の有無（固定資産税の納税通知書などで確認）
- 株式・投資信託などの有価証券
- 借金・ローン・連帯保証債務などの負債
負債が多い場合、相続放棄を検討する必要があります。相続放棄の期限は、相続開始を知った時から3ヶ月以内です。期限を過ぎると単純承認扱いとなり、借金も含めてすべて相続することになります。
財産調査の結果をもとに、財産目録を作成しておくと、後の遺産分割協議や相続税申告がスムーズになります。
ここまでの3ステップを済ませれば、相続手続きの全体像が見えてきます。「何をすればいいかわからない」状態から抜け出し、具体的な行動を取れるようになります。
もし、「平日に役所に行く時間がない」「遠方で何度も帰省できない」「戸籍収集や財産調査を自分でやるのは大変」と感じたら、オンラインで完結する代行サービスを検討するのも一つの方法です。
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なぜ相続手続きで迷ってしまうのか（よくある詰まりポイント）
相続手続きで迷ってしまうのは、あなただけではありません。多くの人が同じように悩んでいます。
その理由として、以下の3つが挙げられます。
- 期限がたくさんあって混乱する: 相続放棄（3ヶ月）、相続税申告（10ヶ月）、相続登記（3年）など、期限がバラバラで覚えきれない。
- 専門用語が難しい: 遺産分割協議、相続関係説明図、限定承認など、聞き慣れない用語が多く、理解するだけで一苦労。
- 誰に聞けばいいかわからない: 司法書士、税理士、弁護士など、専門家も複数おり、どこに相談すればいいのか判断できない。
これらの要因が重なり、「何から手をつければいいかわからない」状態に陥りやすいのです。
みんながハマる3つの落とし穴
相続手続きには、よくある失敗パターンがあります。以下の3つの落とし穴に注意しましょう。
落とし穴1：相続放棄の期限（3ヶ月）を過ぎて単純承認扱いに
相続放棄や限定承認の判断期限は、相続開始を知った時から3ヶ月以内です。この期限を過ぎると、自動的に単純承認（すべて相続する）扱いになります。
借金が多い場合、相続放棄を検討する必要がありますが、期限を意識していないと手遅れになる可能性があります。
落とし穴2：遺言書の検認を忘れる（勝手に開封すると過料の可能性）
自筆証書遺言が見つかった場合、家庭裁判所での検認手続きが必要です（公正証書遺言は不要）。勝手に開封すると、過料が科される可能性があります。
検認手続きには、相続人全員の戸籍などが必要で、準備に時間がかかります。遺言書を見つけたら、まず検認手続きを確認しましょう。
落とし穴3：相続税申告（10ヶ月）の期限を意識していない
相続税の申告期限は、相続開始を知った日の翌日から10ヶ月以内です。期限を過ぎると、延滞税や無申告加算税が課される可能性があります。
また、財産調査では、預貯金や不動産だけでなく、借金などの負債も含めて調査する必要があります。負債を見落とすと、後で思わぬ支払い義務が発生することもあります。
ケースによって正解が変わるポイント
相続手続きは、状況によって進め方が変わります。以下のポイントを理解しておくと、自分のケースに合った判断ができます。
- 遺言書がある場合とない場合: 遺言書がある場合は、基本的に遺言書の内容に従って相続します。遺言書がない場合は、法定相続または遺産分割協議を行います。
- 相続人が複数いる場合: 相続人が複数いる場合は、遺産分割協議が必要です。全員の合意がないと、預貯金の引き出しや不動産の名義変更ができません。
- 不動産がある場合: 不動産がある場合は、相続登記が必要です。2024年4月から義務化されており、相続開始を知った時から3年以内に登記しないと、10万円以下の過料が科される可能性があります。
相続手続きの選択肢マップ（自分でやる／専門家に頼む／代行サービス）
相続手続きを進める方法は、大きく分けて3つあります。
- 自分でやる: 費用を抑えられるが、時間と手間がかかる。
- 司法書士・税理士に頼む: 専門的なサポートを受けられるが、費用が高額になることもある。
- オンライン代行サービスを使う: 費用と手間のバランスが取れた選択肢。
それぞれのメリット・デメリットを理解して、自分に合った方法を選びましょう。
目的別に合う選択肢の選び方
状況に応じて、最適な選択肢は変わります。
- 時間がない方: オンライン代行サービスが効率的です。平日に役所や銀行に行く回数を減らせます。
- 費用を抑えたい方: 自分で手続きすることも可能ですが、戸籍収集や財産調査には相当な手間がかかります。
- 相続トラブルがある方: 弁護士に依頼する必要があります。遺産分割で親族間に争いがある場合は、法的な対応が求められます。
- 相続税が発生する方: 税理士に相談しましょう。相続税の申告には専門知識が必要です。
何もしない（現状維持）という選択肢のリスク
相続手続きを放置すると、以下のリスクがあります。
- 相続登記義務化（3年以内）で過料リスク: 2024年4月から、相続登記が義務化されました。期限内に登記しないと、10万円以下の過料が科される可能性があります。
- 相続税申告期限を過ぎると延滞税・無申告加算税: 10ヶ月の期限を過ぎると、延滞税や無申告加算税が課されます。
- 財産が凍結されたまま（預貯金引き出せない）: 相続手続きが完了しないと、被相続人の預貯金は凍結されたままで、引き出すことができません。
「後でやろう」と思っているうちに、期限を過ぎてしまうケースは珍しくありません。早めに動き出すことが大切です。
相続ナビが効くのはこういう時
相続手続きを自分でやるか、専門家に頼むか、代行サービスを使うか。判断に迷う方も多いでしょう。
ここでは、オンライン代行サービス「相続ナビ」が効果的なケースと、逆に向かないケースを客観的に解説します。
オンライン代行で早く進めたい・比較を省きたい人
相続ナビが特に効果的なのは、以下のようなケースです。
- 仕事が忙しく、平日に役所や銀行に行けない方: オンラインで手続きが完結するため、仕事を休む必要がありません。
- 遠方在住で、実家に何度も帰れない方: 郵送やオンラインで戸籍収集や財産調査を代行してもらえます。
- 相続登記義務化の期限が迫っている方: 専門家が手続きを進めるため、期限内に確実に完了できます。
- 戸籍収集・遺産調査をまとめて任せたい方: ワンストップで対応してもらえるため、複数の専門家に個別に依頼する手間が省けます。
相続手続きには、複数の役所や金融機関とのやり取りが必要です。自分で進めようとすると、「どこに何を申請すればいいのか」を調べるだけで膨大な時間がかかります。
オンライン代行サービスを利用すれば、やることリストや進捗管理を任せられるため、精神的な負担も軽減されます。
【相続ナビ】では、無料または低額での初回相談が用意されており、見積りを確認してから正式申込できます。「銀行の相続代行サービスより安かった」という口コミもあり、費用面でも検討しやすい選択肢です。
逆に向かないケース
一方で、相続ナビが向かないケースもあります。誠実にお伝えすると、以下のような場合は他の選択肢を検討した方が良いでしょう。
- 相続トラブル・紛争がある場合: 訴訟や調停が必要な紛争案件は、弁護士の職務領域です。代行サービスでは対応できません。
- 相続税額が高額な場合: 相続税の専門的な節税対策が必要な場合は、税理士に依頼する方が適切です。
- 海外資産が絡む場合: 国際相続は高度な専門知識が必要なため、専門家に相談しましょう。
- 自分で手続きする時間がある場合: 時間に余裕があり、費用を最小限に抑えたい場合は、自分で手続きすることも可能です。
まとめ：相続で迷ったらこの順で決める
相続手続きで迷ったら、以下の順序で進めてください。
- 死亡届の提出（7日以内）
- 戸籍収集で相続人を確定
- 財産調査（預貯金・不動産・負債）
- 選択肢を検討（自分で／専門家に頼む／代行サービス）
期限を意識しつつ、焦らず一つずつ進めていくことが大切です。
もし、「時間がない」「手続きが複雑でわからない」と感じたら、オンライン代行サービスを検討するのも一つの方法です。相続ナビでは、無料相談が用意されているため、まずは相談してみるのも良いでしょう。
相続手続きは人生で何度も経験するものではありません。不安を抱えたまま進めるよりも、専門家のサポートを受けながら確実に進める方が、結果的に時間と精神的な負担を減らせることもあります。