1. なぜ愛知銀行の住宅ローンが注目されるのか｜地方銀行の強み
住宅ローンを検討する際、「愛知銀行の住宅ローンはどんな特徴があるの？」「金利は他行と比べてどうなの？」「審査は厳しいの？」と疑問を感じる方は少なくありません。
この記事では、愛知銀行の住宅ローンの特徴、金利プラン、審査のポイント、メリット・デメリットを、愛知銀行の公式情報や金融機関の比較データを元に解説します。
愛知県で住宅購入を検討している方が、自分に合った住宅ローンを選択できるようになります。
この記事のポイント
- 愛知銀行は2025年1月の合併で誕生した地域密着型の第二地方銀行で、対面相談が強み
- 2025年11月時点でWeb申込プランの変動金利は0.825%、10年固定金利は1.925%
- 都市銀行に比べて審査が通過しやすい傾向があり、返済負担率30～35%以内が目安
- 地方銀行は金利が割高なケースもあるため、総支払額（総返済額+諸費用）で複数行を比較することが重要
(1) 地域密着型のきめ細やかなサービス
地方銀行は、特定の地域を主な営業エリアとする銀行です。
愛知銀行のような地方銀行の最大の強みは、地域の不動産事情に詳しい行員が多く、住宅ローン利用時の相談に真摯に対応してくれる点です。
初めて住宅ローンを組む方でも、対面で丁寧にサポートを受けられます。
(2) 対面相談で安心して進められる住宅ローン
ネット銀行は低金利が魅力ですが、手続きはすべてオンラインで完結します。
一方、地方銀行は店舗での対面相談が可能で、書類の書き方や審査の進め方を行員に直接質問できるため、安心感があります。
(3) 2025年1月の合併で誕生した「あいち銀行」
2025年1月に愛知銀行と中京銀行が合併し、「あいち銀行」として新たにスタートしました。
名古屋を本拠とする第二地方銀行として、より充実したサービスを提供しています。
2. 愛知銀行の住宅ローンの特徴と金利プラン
(1) Web申込プランと店頭申込プランの違い
あいち銀行の公式サイトによると、住宅ローンにはWeb申込プランと店頭申込プランの2種類があります。
| プラン | 特徴 | 金利優遇 |
|---|---|---|
| Web申込プラン | インターネットで事前審査を申込 | 給与振込指定+あいちカード申込等の条件で優遇 |
| 店頭申込プラン | 店舗で申込 | Web申込プランより優遇幅が小さい |
Web申込プランの方が金利優遇を受けられますが、条件を満たす必要があります。
(2) 金利タイプ（変動・固定金利選択・段階固定）
愛知銀行の住宅ローンでは、以下の金利タイプから選択できます。
- 変動金利型: 金利が半年ごとに見直される（固定金利より低金利だが上昇リスクあり）
- 固定金利選択型: 一定期間（3年・5年・10年等）金利を固定する（期間終了後に変動または固定を再選択）
- 段階固定金利型: 一定期間ごとに金利が段階的に変動する
(3) 2025年11月時点の金利水準（変動0.825%、10年固定1.925%）
ダイヤモンド不動産研究所によると、2025年11月時点での愛知銀行の住宅ローン金利は以下の通りです。
| 金利タイプ | 金利（年率） |
|---|---|
| 変動金利（Web申込プラン） | 0.825% |
| 10年固定金利（Web申込プラン） | 1.925% |
※最新の金利は愛知銀行の公式サイトで確認してください。
(4) 優遇金利適用の条件（給与振込指定+あいちカード等）
Web申込プランで優遇金利を受けるには、以下の条件を満たす必要があります。
- 給与振込口座に指定
- あいちカードの申込
- その他追加条件
条件を満たさない場合は、店頭申込プランの金利が適用されます。
(5) 団体信用生命保険の選択肢（がん・三大疾病等）
愛知銀行では、以下の団体信用生命保険（団信）が選択できます。
- 普通団信（死亡・高度障害のみ）
- がん保障付き団信
- 三大疾病保障付き団信
特約を付けると金利が上乗せされますが、万が一の保障を厚くできます。
3. 審査のポイントと必要要件
(1) 事前審査と本審査の流れ
住宅ローンの審査は、事前審査と本審査の2段階で進みます。
- 事前審査: 年収・勤務先・借入状況等を確認（数日～1週間程度）
- 本審査: 物件情報・詳細な財務状況を審査（1～2週間程度）
口コミでは「審査も迅速」との評価があります。
(2) 年収要件（保証会社により100万円以上または300万円以上）
愛知銀行では、保証会社により年収要件が異なります。
| 保証会社 | 年収要件 |
|---|---|
| 中日本総合信用 | 300万円以上 |
| 全国保証 | 100万円以上 |
自分の年収に合った保証会社を選択できます。
(3) 返済負担率の目安（30～35%以内）
返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合です。
一般的に、返済負担率30～35%以内であれば審査承認の可能性が高まります。
計算例（年収400万円の場合）
- 30%: 年間返済額120万円以内（月約10万円）
- 35%: 年間返済額140万円以内（月約11.7万円）
(4) 保証会社2社（中日本総合信用・全国保証）の違い
保証会社により、年収要件・勤続年数要件・保証料が異なります。
審査時に金融機関が適した保証会社を提案してくれますが、自分の状況に合った選択をすることが重要です。
(5) 審査期間と必要書類
審査に必要な主な書類は以下の通りです。
- 本人確認書類（運転免許証等）
- 収入証明書類（源泉徴収票、確定申告書等）
- 物件関連書類（売買契約書、重要事項説明書等）
- 借入状況がわかる書類（既存ローンの返済予定表等）
地方銀行は都市銀行に比べて提出書類が少なく、審査が通過しやすい傾向があります。
4. メリット・デメリットを他行と比較
(1) メリット①：審査が通過しやすい傾向
地方銀行は、個人の事情をくみ取って丁寧に審査する傾向があります。
都市銀行やネット銀行で審査が厳しいと感じた方でも、愛知銀行では承認される可能性があります。
(2) メリット②：地域の事情に詳しい行員のサポート
愛知県内の不動産事情に詳しい行員が多く、物件選びや資金計画の相談にも乗ってくれます。
初めて住宅を購入する方にとって、対面でのサポートは大きな安心材料です。
(3) デメリット①：都市銀行・ネット銀行より金利が割高なケース
地方銀行の住宅ローン金利は、都市銀行やネット銀行よりも割高なケースが少なくありません。
金利だけで比較すると、ネット銀行の方が有利な場合があります。
(4) デメリット②：利用できる地域の制限
地方銀行は、利用できる地域が限られている場合があります。
愛知銀行の営業エリア外で不動産を購入する場合、利用できない可能性があるため、事前に確認が必要です。
(5) デメリット③：店舗手続きに時間がかかる
店舗での手続きが必要なため、平日に時間を確保する必要があります。
ネット銀行のようにオンラインで完結する手軽さはありません。
5. 諸費用と総返済額への影響
(1) 保証料の目安（融資期間35年で100万円あたり約1万円～2万円）
住宅ローンを組む際、保証会社に保証料を支払う必要があります。
愛知銀行の保証料の目安は、融資期間35年で100万円あたり約1万円～2万円です。
例（借入額3,000万円、35年返済の場合）
- 保証料: 30万円～60万円程度
(2) 融資手数料・登記費用等の諸費用
保証料以外にも、以下の諸費用がかかります。
| 項目 | 目安額 |
|---|---|
| 融資手数料 | 3～5万円 |
| 登記費用（司法書士報酬含む） | 10～20万円 |
| 火災保険（10年一括） | 20～30万円 |
| 印紙税 | 2万円 |
(3) 総支払額（総返済額+諸費用）での比較が重要
住宅ローンを比較する際は、金利だけでなく、総支払額（総返済額+諸費用）で判断することが重要です。
金利が低くても、手数料が高ければ総支払額は増える場合があります。
(4) 金利タイプ別の総返済額シミュレーション例
借入額3,000万円、35年返済の場合
| 金利タイプ | 金利（年率） | 総返済額 |
|---|---|---|
| 変動金利（0.825%） | 0.825% | 約3,370万円 |
| 10年固定（1.925%） | 1.925% | 約3,820万円 |
※金利は2025年11月時点のWeb申込プラン。変動金利は全期間一定と仮定。
6. まとめ：愛知銀行の住宅ローンが向いている人
愛知銀行の住宅ローンは、地域密着型サービスと対面サポートを重視する方に適しています。
(1) 対面で相談しながら進めたい人
店舗で行員に直接相談しながら、安心して住宅ローンを組みたい方に向いています。
(2) 愛知県内で不動産を購入する人
愛知銀行は愛知県を主な営業エリアとしているため、県内で不動産を購入する方に適しています。
(3) 地域密着型サービスを重視する人
地域の事情に詳しい行員のサポートを受けたい方には、地方銀行が最適です。
(4) 複数の金融機関を比較検討する重要性
住宅ローンは大きな決断です。愛知銀行だけでなく、都市銀行・ネット銀行も含めて複数の金融機関を比較し、①金利、②団信、③諸費用の3つの視点で総支払額を計算しましょう。
必要に応じて、ファイナンシャルプランナー等の専門家に相談することも有効です。
信頼できる金融機関や専門家のサポートを受けながら、自分に合った住宅ローンを選択しましょう。