百十四銀行の住宅ローンとは？地銀ならではの特徴
香川県で住宅ローンを検討する際、「地元の百十四銀行とメガバンクやネット銀行、どちらが有利なのか」と迷う方は少なくありません。
この記事では、百十四銀行の住宅ローンの金利、審査基準、メリット・デメリット、他行との比較を、百十四銀行公式サイトや住宅金融支援機構のデータを元に解説します。
香川県・近隣地域で住宅購入を検討する方が、自分に合った選択をできるようになります。
この記事のポイント
- 変動金利0.575%～、固定金利も低水準だが、保証料0.2～0.8%が審査により加算される
- グッドチョイスサービスで最大0.35%の金利引き下げが可能
- 失業信用費用保険が全プランに無料付帯、がん保障プランが金利+0.1%で割安
- 地銀ならではの対面相談・地域密着サービスが強み
- 香川県・岡山県在住者には特にメリットが大きい
百十四銀行の住宅ローンとは？地銀ならではの特徴
(1) 百十四銀行の概要と営業エリア
百十四銀行は、香川県高松市に本店を置く地方銀行です。
基本情報:
- 本店: 香川県高松市
- 主要営業エリア: 香川県、岡山県、愛媛県など
- 住宅ローン顧客満足度: 2021年オリコン満足度調査で中国・四国部門第1位
香川県内に店舗が集中しているため、香川県在住者は対面相談を受けやすいメリットがあります。
(2) グッドチョイスサービスの仕組みと金利優遇
百十四銀行の主力住宅ローン「グッドチョイス」は、取引内容に応じて金利が引き下げられるサービスです。
金利引き下げ幅（最大0.35%）:
- 給与振込を指定: -0.1%
- 定期預金10万円以上の新規預入: -0.05%
- カードローン契約: -0.05%
- 公共料金引き落とし2件以上: -0.05%
- その他取引: 最大-0.1%
グッドチョイスサービスを最大限活用すると、金利を大幅に引き下げることが可能です。
（出典: 百十四銀行「114スピード住宅ローン『グッドチョイス』」）
(3) 失業信用費用保険・がん保障プランの特徴
百十四銀行の住宅ローンには、以下の保険が付帯します。
| 保険 | 内容 | 費用 |
|---|---|---|
| 失業信用費用保険 | 失業時に最長6か月間のローン返済相当額が保障 | 無料（全プランに付帯） |
| がん保障プラン | がんと診断された場合に住宅ローン残高が保障 | 金利+0.1% |
がん保障プランは、他行の0.2%より割安に設定されています。
（出典: イーデス「百十四銀行の住宅ローンを深堀り！」）
百十四銀行住宅ローンの金利・手数料の仕組み
(1) 変動金利・固定金利の水準（2024-2025年）
百十四銀行の住宅ローン金利は、以下の水準です（2024-2025年時点）。
| 金利タイプ | 金利 |
|---|---|
| 変動金利 | 0.575%～ |
| 固定金利3年 | 1.0%～ |
| 固定金利5年 | 1.2%～ |
| 固定金利10年 | 1.5%～ |
| 全期間固定金利 | 1.8%～ |
（出典: 百十四銀行「住宅ローン金利一覧」）
注意: 2024年10月1日に変動金利型住宅ローンの基準金利を0.15%引き上げています。今後も金利変動の可能性があります。
（出典: 日本経済新聞「伊予銀行や百十四銀行、住宅ローン金利0.15%上げ」）
(2) 保証料率0.2～0.8%の仕組みと実質金利
百十四銀行は、保証料を金利に含める方式を採用しています。
保証料率: 0.2～0.8%（審査により決定）
例えば、表示金利が0.575%でも、保証料率0.5%が加算されると実質金利は1.075%になります。
| 表示金利 | 保証料率 | 実質金利 |
|---|---|---|
| 0.575% | 0.2% | 0.775% |
| 0.575% | 0.5% | 1.075% |
| 0.575% | 0.8% | 1.375% |
保証料率は審査により決定されるため、事前審査で確認することが重要です。
（出典: ダイヤモンド不動産研究所「百十四銀行の住宅ローンの金利は0.575%(変動)～！」）
(3) 繰上返済手数料とその他コスト
百十四銀行の繰上返済手数料は、以下の通りです。
| 返済方法 | 手数料 |
|---|---|
| インターネットでの一部繰上返済 | 無料（分割支払保証料方式） |
| 店頭での一部繰上返済 | 有料（金額により異なる） |
インターネットでの繰上返済は手数料無料のため、コストを抑えられます。
審査基準と必要書類・申込の流れ
(1) 年齢・勤続年数・年収の条件
百十四銀行の住宅ローン審査基準は、以下の通りです。
| 項目 | 条件 |
|---|---|
| 申込時年齢 | 満18歳以上満71歳未満 |
| 完済時年齢 | 満80歳未満 |
| 勤続年数 | 3年以上 |
| 年収 | 制限なし |
年収制限はありませんが、勤続年数3年以上が必須条件です。
（出典: マネーキャリア「百十四銀行の住宅ローン相談に関する口コミ評判は？」）
(2) 返済負担率の目安と審査のポイント
百十四銀行の審査では、年間返済負担率（年収に占める年間返済額の割合）が重要な判断基準です。
返済負担率の目安: 年収の25%以内
審査では、以下の点が総合的に判断されます。
- 年齢・勤続年数・年収
- 個人信用情報（クレジットカードの延滞履歴等）
- 物件の担保評価
(3) 事前審査から融資実行までの期間と必要書類
審査期間:
- 事前審査: 約1週間
- 本審査: 約2～3週間
- 融資実行: 事前審査から約1か月半
必要書類:
- 本人確認書類（運転免許証、健康保険証等）
- 収入証明書類（源泉徴収票、確定申告書等）
- 物件資料（売買契約書、重要事項説明書等）
インターネットから事前審査の申込が可能で、審査結果はメールで通知されます。
（出典: アンドコ「百十四銀行の住宅ローンの審査は厳しい？甘い？」）
メガバンク・ネット銀行との比較
(1) 金利水準の比較（百十四銀行 vs メガバンク vs ネット銀行）
金利水準を比較すると、以下の通りです（2024-2025年時点）。
| 銀行 | 変動金利 | 備考 |
|---|---|---|
| 百十四銀行 | 0.575%～ | 保証料0.2～0.8%が加算 |
| メガバンク（三菱UFJ等） | 0.5%～ | 保証料別途 |
| ネット銀行（auじぶん銀行等） | 0.3%～ | 保証料なし |
ネット銀行の方が金利水準は低い傾向がありますが、保証料の有無や付帯サービスを総合的に比較する必要があります。
(2) 対面相談・柔軟な審査などのサービス比較
地銀特有のメリットは、以下の点です。
| 項目 | 百十四銀行（地銀） | メガバンク | ネット銀行 |
|---|---|---|---|
| 対面相談 | ◎（店舗多数） | ○ | × |
| 審査の柔軟性 | ○（地域事情考慮） | △ | △ |
| 失業信用費用保険 | ◎（無料付帯） | × | × |
| がん保障プラン | ◎（金利+0.1%） | △（金利+0.2%程度） | ○（無料付帯の場合あり） |
対面相談や地域事情に詳しい点は、地銀の大きな強みです。
（出典: GMOサイン「【2025年3月最新版】地方銀行で住宅ローンを借りるメリット・デメリットを解説！」）
(3) 団信・保険の違い
百十四銀行は、失業信用費用保険が全プランに無料付帯し、がん保障プランが金利+0.1%で利用できる点が特徴です。
ネット銀行では、がん保障が無料付帯する場合もありますが、失業信用費用保険は付帯しないケースが多いため、総合的に比較することが重要です。
百十四銀行住宅ローンが向いている人・向いていない人
(1) 向いている人（香川県・岡山県在住、対面相談重視、全期間固定希望等）
百十四銀行の住宅ローンは、以下のような方に適しています。
- 香川県・岡山県在住: 店舗が近く、対面相談を受けやすい
- 対面相談を重視: 地域の事情に詳しい担当者に相談したい
- 全期間固定金利を希望: 百十四銀行の全期間固定金利は低水準
- 失業リスクを懸念: 失業信用費用保険が無料付帯
- がん保障を重視: 金利+0.1%で割安にがん保障を付けられる
（出典: 住居購入「岡山エリアで全期間固定金利なら『百十四銀行』さんの住宅ローンが評判です！」）
(2) 向いていない人（県外在住、最低金利優先等）
百十四銀行の住宅ローンは、以下のような方には向いていません。
- 県外在住（香川県・岡山県以外）: 対面相談が受けにくい
- 最低金利を最優先: ネット銀行の方が金利水準は低い
- 審査期間を短縮したい: ネット銀行の方が審査が早い傾向
(3) 専門家への相談を推奨するケース
住宅ローンの選択は、個人の状況（居住地、年収、物件種類等）により最適解が異なります。
ファイナンシャルプランナー（FP）や住宅ローンアドバイザー等の専門家に相談することで、自分に合った返済計画を立てることができます。
複数行に並行申し込みして比較検討することも推奨します。
まとめ：百十四銀行住宅ローンを選ぶ際のポイント
百十四銀行の住宅ローンは、地銀特有の対面相談・地域密着サービスが強みです。グッドチョイスサービスで最大0.35%の金利引き下げが可能で、失業信用費用保険が全プランに無料付帯、がん保障プランが金利+0.1%で割安に利用できます。
変動金利0.575%～、固定金利も低水準ですが、保証料0.2～0.8%が審査により加算されるため、実質金利を事前審査で確認することが重要です。
香川県・岡山県在住者で、対面相談を重視する方、全期間固定金利を希望する方には特にメリットが大きい選択肢です。
住宅ローンの選択は、金利だけでなく、サービス内容・審査基準・付帯保険を総合的に比較して判断しましょう。メガバンク・ネット銀行も含めて複数行を比較検討し、専門家への相談も活用することで、最適な住宅ローンを選ぶことができます。