結論：相続失敗の正体はこの3つ、回避はこうする
相続で失敗する主な原因は、大きく分けて以下の3つに集約されます。
- 事前準備不足：遺言書の不備、財産管理の曖昧さ、相続人の確認漏れ
- コミュニケーション不足：家族間での話し合い不足、想定外のトラブルに発展
- 専門知識不足：相続法や税制の理解不足、判断ミス
これらの原因を理解し、適切に対策することで、大半の相続失敗を回避できます。不安が強い人ほど、この3つを押さえることが重要です。
不安が強い人ほど最初に決める判断軸
相続手続きを進めるにあたり、最初に決めるべき判断軸は「自分でやるか、専門家に任せるか」です。
専門家に依頼すべきケース
- 時間がない（平日に役所や銀行に行く時間が取れない）
- 知識がない（相続法や税制の理解が不十分）
- トラブルリスクが高い（相続人が多数、資産が複雑、相続人同士が疎遠）
自分でやっても良いケース
- 相続人が少数（1〜2人）
- 資産がシンプル（預貯金と不動産のみ）
- 時間に余裕がある
この判断軸を明確にすることで、不安を軽減し、自分に合った対応策を選べます。
先に言う正直なデメリット
専門家に依頼する場合、以下のデメリットがあります。正直に示すことで、読者の信頼を得たいと思います。
費用がかかる 相続手続きの代行サービスは、数十万円前後の費用がかかることが一般的です。戸籍収集や不動産登記など、個別手続きごとに追加費用が発生する場合もあります。
依頼先選びが難しい 相続手続きは、司法書士、税理士、弁護士と、手続き内容によって適任の専門家が異なります。
- 司法書士：相続登記、戸籍収集
- 税理士：相続税申告
- 弁護士：トラブル・紛争案件
どの専門家に依頼すべきか、判断が難しい場合があります。ただし、オンライン代行サービス（相続ナビなど）を利用すれば、ワンストップで対応してもらえるため、依頼先選びの手間を減らせます。
よくある失敗パターンと後悔の声
相続で失敗した事例を具体的に見ていきましょう。これらの失敗パターンを事前に知ることで、同じ轍を踏まないようにできます。
パターン1：遺産分割協議が進まない 「すべての法定相続人の合意が得られず、預貯金の払い戻しができず、自分の資産から相続税を納付せざるを得なくなりました」という声があります。遺産分割協議が進まないと、相続税の申告期限（10ヶ月）に間に合わず、税制優遇措置が受けられなくなる可能性があります。
パターン2：想定外の相続人が判明 「隠し子や前妻の子、家出息子など、想定外の相続人が判明し、連絡が取れず遺産分割協議が進まなくなりました」という事例もあります。相続人全員の合意が必要なため、連絡が取れない相続人がいると、手続きが大幅に遅れます。
パターン3：付き合いのない義理兄弟が各地に散らばる 「付き合いのない義理兄弟が各地に散らばり、話し合いが進まず、税金支払い期日が迫ってしまいました」という後悔の声も聞かれます。相続人同士が疎遠な場合、連絡調整だけで膨大な時間がかかります。
パターン4：名義預金が認定されて税負担が増大 「名義預金が相続財産として全額認定され、税負担が増大しました」というケースもあります。親が子供名義で作った預金口座は、名義預金として相続財産に含まれる可能性があります。
パターン5：遺言書の不備で紛争が発生 「遺言書の不備により親の意思が不明瞭で、誤解や紛争が生じました」という事例もあります。遺言書があっても、不備があると法的効力が認められず、トラブルの原因になります。
なぜ失敗が起きるのか（原因の深掘り）
これらの失敗の根本原因を深掘りしてみましょう。
「うちは大丈夫」という思い込み 家族仲が良いからといって、相続でトラブルが起きないとは限りません。「うちは大丈夫」という思い込みや家族仲の良さへの過信が、トラブルを招くことがあります。お金が絡むと、これまでの関係性が変わることもあります。
専門知識の不足 相続法や税制の理解不足で、判断ミスが発生することがあります。たとえば、名義預金の扱いや、遺言書の法的要件など、専門的な知識がないと、後から問題が判明することがあります。
事前準備の不足 遺言書の不備や財産管理の曖昧さが、失敗の根本原因となります。親の資産・負債が不明瞭で、多額の借金が後から判明することもあります。事前に財産リストを作成し、遺言書を準備することが重要です。
コミュニケーション不足 家族間でのコミュニケーション不足により、予想外のトラブルに発展することがあります。相続人全員と事前に話し合い、財産の分配方針を確認しておくことが大切です。
資産全体を俯瞰した設計がされていない 部分最適で破綻するケースもあります。たとえば、相続税対策のために不動産を購入したものの、後継者がいないため売却に困るなど、資産全体を俯瞰した設計がされていないと、後々問題が生じます。
どう避けるか（回避策の具体例）
失敗を回避するための具体的な行動を示します。
家族間での事前話し合い 財産リスト、遺言書の有無、相続人の確認など、家族間で事前に話し合い、意思確認を十分に行うことが重要です。親が元気なうちに、相続について話し合う機会を持ちましょう。
遺言書の作成 不備を防ぐためのポイントを押さえて、遺言書を作成することが推奨されます。自筆証書遺言の場合、法的要件（全文自筆、日付、署名、押印）を満たす必要があります。公正証書遺言を作成すれば、不備のリスクを減らせます。
専門家への相談 早めに相談することで、問題を未然に防ぐことができます。相続が発生する前から、専門家に相談し、財産の整理や遺言書の準備を進めることが理想的です。
資産全体を俯瞰した設計 部分最適を避けるため、資産全体を俯瞰した設計を行うことが重要です。相続税対策だけでなく、後継者の意向や資産の流動性なども考慮に入れましょう。
初めての相続で不安が強い方、複雑な資産を抱えている方は、専門家への相談を早めに検討することをおすすめします。
自宅にいながら相続手続き【相続ナビ】なら、戸籍収集から遺産分割資料の作成、相続登記までワンストップで対応。オンライン完結で、平日に役所に行く時間が取れない方でも安心して手続きを進められます。
ケースによって変わる失敗リスク
相続の失敗リスクは、読者のケースによって大きく変わります。資産の複雑性、相続人の関係性、親の準備状況によって、リスクレベルが異なるため、自分のケースを診断してみましょう。
ここは個体差が出る（リスクが高いケース）
以下のケースに当てはまる場合、失敗リスクが高いと言えます。
資産が複雑 非上場株式、美術品、海外資産など、資産が複雑な場合、財産評価が難しくなります。専門的な知識がないと、適正な評価ができず、相続税の申告漏れや過大納付のリスクがあります。
親の資産・負債が不明瞭 親の資産・負債が不明瞭で、多額の借金が後から判明するケースもあります。相続放棄の期限（3ヶ月）を過ぎると、借金も含めて相続することになるため、早めに資産・負債を把握することが重要です。
相続人同士が疎遠 付き合いのない義理兄弟が各地に散らばっている場合、話し合いが進まず、遺産分割協議が長引く可能性があります。相続人全員の合意が必要なため、疎遠な相続人がいると、手続きが大幅に遅れます。
金融機関が多すぎる 金融機関が多すぎて資産把握ができていない状態も、リスクが高いと言えます。複数の銀行や証券会社に口座がある場合、すべての資産を把握するだけで膨大な時間がかかります。
相続対策のしすぎ 相続対策のしすぎで、自社株・不動産の配分が後々問題を生むこともあります。たとえば、相続税対策で不動産を購入したものの、後継者が管理できず、売却にも困るケースがあります。
事前に見抜く質問例
自分のリスクレベルを診断するため、以下の質問に答えてみてください。
Q1: 親の資産・負債を把握していますか？
YES → リスク低
NO → リスク高（早めに資産・負債を確認しましょう）
Q2: 相続人全員と連絡が取れますか？
YES → リスク低
NO → リスク高（疎遠な相続人がいる場合、早めに連絡を取りましょう）
Q3: 遺言書はありますか？不備はありませんか？
YES（遺言書あり、不備なし） → リスク低
NO（遺言書なし、または不備あり） → リスク高（遺言書の作成・見直しを検討しましょう）
Q4: 不動産や株式など、複雑な資産がありますか？
YES → リスク高（専門家に相談することを推奨）
NO → リスク低
これらの質問でNOが多いほど、失敗リスクが高いと言えます。リスクが高い場合は、専門家への相談を検討してください。
それでも不安が残る人の代替案
専門家に依頼する以外の選択肢や、現状維持が合理的なケースを示します。読者に選択肢を示すことで、不安を軽減します。
安心優先の直接代替：専門家に任せる
専門家に依頼するメリットと、どの専門家を選ぶべきかを示します。
司法書士：相続登記、戸籍収集 相続登記や戸籍収集など、法務局・役所での手続きは司法書士が適任です。相続登記の義務化により、3年以内に登記しないと過料が科される可能性があるため、確実に手続きを完了させたい場合は司法書士に依頼しましょう。
税理士：相続税申告 相続税申告は税理士が適任です。相続税の計算は複雑で、特例の適用判断など専門的な知識が必要です。申告漏れや過大納付を防ぐため、税理士に依頼することをおすすめします。
弁護士：トラブル・紛争案件 相続人間でトラブルが発生している場合、弁護士に依頼することが推奨されます。調停や訴訟が必要な紛争案件は、弁護士の職務領域です。
オンライン代行サービス（相続ナビ）：ワンストップ対応 複数の手続きをまとめて依頼したい場合は、オンライン代行サービス（相続ナビなど）を利用すると便利です。戸籍収集から相続登記、名義変更までワンストップで対応してもらえるため、依頼先を探す手間が省けます。
費用はかかりますが、失敗リスクを大幅に減らせるため、不安が強い人ほど専門家への依頼を検討してください。
現状維持／先延ばしが合理的なケース
急いで対応する必要がないケースを明示し、読者の不安を軽減します。
相続登記の期限（3年）まで余裕がある 相続登記は3年以内に行う必要がありますが、まだ余裕がある場合は、焦らず計画的に進めることができます。ただし、放置しすぎると期限が迫ってしまうため、早めに着手することが推奨されます。
遺産分割協議自体に法律上の期限はない 遺産分割協議自体には法律上の期限はありません。ただし、令和5年4月1日から、相続開始後10年経過すると法定相続分が適用されるルールになったため、注意が必要です。
相続人が少数で関係が良好、資産がシンプルな場合 相続人が1〜2人で関係が良好、資産が預貯金と不動産のみなどシンプルな場合は、自分で手続きを進めることも可能です。時間に余裕があれば、自分でやってみる選択肢もあります。
ただし、放置しすぎると不利益が生じる可能性があるため、計画的に進めることが重要です。
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向いている人／向いていない人
自分で相続手続きをするのに向いている人、専門家に依頼すべき人を明確に分けます。
自分でやるのに向いている人
- 相続人が少数（1〜2人）
- 資産がシンプル（預貯金と不動産のみ）
- 時間がある（平日に役所や銀行に行ける）
- 相続法や税制の基本的な知識がある
専門家に依頼すべき人
- 相続人が多数（3人以上）
- 資産が複雑（不動産、株式、海外資産など）
- 時間がない（平日に役所や銀行に行けない）
- トラブルリスクが高い（相続人同士が疎遠、遺言書の不備がある）
- 相続法や税制の知識がない
自分の状況を判断し、無理に自分でやろうとせず、専門家に依頼することも検討してください。失敗すると取り返しがつかないため、不安が強い人は専門家に相談することをおすすめします。
まとめ：不安がある人ほどこの順で確認
記事全体を振り返り、読者が次に取るべきアクションを明示します。
Step 1: 自分のリスクレベルを診断 個体差要因のチェック（資産の複雑性、相続人の関係性、親の準備状況）を行い、自分のリスクレベルを把握してください。
Step 2: 失敗パターンを把握 よくある失敗パターンを事前に知ることで、同じ轍を踏まないようにできます。遺産分割協議が進まない、想定外の相続人が判明、名義預金が認定されるなど、具体的な失敗事例を参考にしてください。
Step 3: 回避策を実行 事前準備（遺言書の作成、財産リストの整理）、コミュニケーション（家族間での話し合い）、専門家への相談を実行してください。
不安が強い人ほど、専門家への相談が推奨されます。相続は一生に数回しか経験しない出来事であり、失敗すると取り返しがつかないため、不安があれば早めに専門家に相談しましょう。