結論：親が高齢になったら最初にやるべき3ステップ
親が高齢になったら、相続準備は「万が一」ではなく「いずれ必ず」訪れる未来への備えとして、早めに始めることが大切です。
高齢親の相続準備は、以下の3ステップで進めることができます。
ステップ0: 状況整理（いつ始めるか、何を優先するか）
相続準備を始める時期や優先順位を決めます。親の年齢、健康状態、判断能力、家族関係を考慮して、情報整理フェーズ（〜65歳）、対策実行フェーズ（65〜70歳）、最終確認フェーズ（70歳〜）の目安を参考にしながら進めることが推奨されています。
ステップ1: 資産書類の収集と財産目録の作成
預貯金通帳、不動産権利証、保険証券などの資産書類を収集し、財産目録を作成します。これにより、相続財産の全体像を把握できます。
ステップ2: 家族の意向共有
親や兄弟姉妹と遺産や相続の話をし、家族の意向を共有します。親が元気なうちに話し合いを始めることで、後々のトラブルを避けることができます。
ステップ3: 遺言書の有無確認と相続人の確定
親が亡くなった場合、最初に遺言書がないかを確認するところから相続手続が始まります。自宅の棚やタンス、銀行の貸金庫、公証役場で検索します。次に相続人を確定します。
ステップ0：状況整理（優先順位の決め方）
高齢親の相続準備は「万が一」ではなく「いずれ必ず」訪れる未来への備えとして認識することが大切です。相続準備を後回しにすると、親の判断能力が低下してから慌てることになり、適切な対策が取れなくなる可能性があります。
相続準備を始める時期の目安として、以下のフェーズが参考になります。
情報整理フェーズ（〜65歳）
親が65歳までの間に、資産書類の収集、財産目録の作成、家族の意向共有を行います。この段階では、まだ親の判断能力も十分で、ゆっくりと準備を進めることができます。
対策実行フェーズ（65〜70歳）
親が65〜70歳の間に、遺言書の作成（公正証書推奨）、家族信託の検討、生前贈与などの対策を実行します。この段階では、親の判断能力がまだある程度保たれているうちに、法的な対策を講じることが重要です。
最終確認フェーズ（70歳〜）
親が70歳以降は、これまでの対策内容を最終確認し、必要に応じて見直しを行います。既に遺言書や家族信託を設定している場合は、その内容が現在の状況に合っているかを確認します。
親の健康状態や判断能力、家族関係を考慮して、優先順位を決めることが大切です。例えば、親の判断能力が既に低下し始めている場合は、早めに遺言書の作成や家族信託の検討を進める必要があります。一方、家族関係が複雑な場合は、まず家族の意向共有を優先し、トラブルの芽を早めに摘むことが重要です。
ステップ1〜3：具体行動
相続準備の具体的な行動を、ステップごとにご紹介します。
ステップ1: 資産書類の収集（預貯金通帳、不動産権利証、保険証券など）と財産目録の作成
親の資産書類を収集することから始めます。預貯金通帳、不動産権利証、保険証券、株式証券、借入金の契約書など、親が保有する資産と負債の全体像を把握できる書類を集めます。
次に、収集した資産書類をもとに財産目録を作成します。財産目録には、資産の種類（預貯金、不動産、株式など）、所在地、金額、名義人などを記載します。これにより、相続財産の全体像が明確になり、後々の手続きがスムーズになります。
資産書類の収集は、親が元気なうちに親と一緒に進めることをおすすめします。親が一人で管理している資産もあるため、親の協力を得ながら進めることが大切です。
ステップ2: 家族の意向共有（親や兄弟姉妹と遺産や相続の話をする）
親や兄弟姉妹と遺産や相続の話をし、家族の意向を共有します。親が元気なうちに話し合いを始めることで、親の意思を確認でき、後々のトラブルを避けることができます。
親や兄弟姉妹と遺産や相続の話をしたいがタイミングをいつも逃してしまうという悩みは多いです。まず親の健康状態や判断能力を確認し、元気なうちに話し合いを始めることをおすすめします。相続準備は「万が一」ではなく「いずれ必ず」訪れる未来への備えとして認識することが大切です。
話し合いでは、親の意向（誰に何を残したいか）、兄弟姉妹の意向（どのような分配を希望するか）、遺言書の作成意向、生前贈与の希望などを確認します。また、相続税がかかる可能性がある場合は、相続税対策についても話し合います。
ステップ3: 遺言書の有無確認（自宅の棚やタンス、銀行の貸金庫、公証役場で検索）と相続人の確定
親が亡くなった場合、最初に遺言書がないかを確認するところから相続手続が始まります。遺言書は、自宅の棚やタンス、銀行の貸金庫、公証役場で検索します。
公正証書遺言の場合は、公証役場で検索できます。自筆証書遺言の場合は、自宅の棚やタンス、銀行の貸金庫などを探します。遺言書が見つかった場合は、検認が必要な場合もあるため、家庭裁判所に確認します。
次に相続人を確定します。相続人の確定には、被相続人（亡くなった親）の出生から死亡までの戸籍謄本・除籍謄本、相続人全員の戸籍謄本が必要です。これらの書類を取得し、相続人が誰であるかを確定します。
相続手続きの基本ステップは、まず遺言書の有無を確認し、次に相続人を確定することから始まります。この2つのステップが完了すれば、遺産分割協議や相続登記など、次の手続きに進むことができます。
平日に時間が取れず、戸籍収集や財産調査を自分で進めるのが難しい場合や、遠方在住で実家に通えず、オンラインで手続きを完結したい場合は、相続ナビのようなオンライン代行サービスがおすすめです。戸籍収集や財産調査、相続登記などを代行してもらえるため、手間を大幅に減らすことができます。
なぜ迷うのか（高齢親の相続準備でよくある詰まり）
高齢親の相続準備では、以下のようなよくある詰まりがあります。
相続準備を「万が一」ではなく「いずれ必ず」訪れる未来への備えとして認識できず、未着手の項目を放置
相続準備を「万が一」のこととして捉え、後回しにする方が多いです。しかし、親の高齢化や判断能力の低下は誰にでも訪れるため、「いずれ必ず」訪れる未来への備えとして認識し、早めに準備を始めることが大切です。
未着手の項目を放置すると、親の判断能力が低下してから慌てることになり、遺言書の作成や家族信託の検討ができなくなる可能性があります。また、相続が発生した後に、資産書類が見つからなかったり、財産目録が作成されていなかったりすると、手続きが大幅に遅れることになります。
親や兄弟姉妹と遺産や相続の話をしたいがタイミングをいつも逃してしまう
親や兄弟姉妹と遺産や相続の話をしたいと思っても、タイミングをいつも逃してしまうという悩みは多いです。相続の話は、お金の話でもあり、死の話でもあるため、切り出しにくいと感じる方が多いです。
しかし、親が元気なうちに話し合いを始めないと、親の判断能力が低下してから慌てることになり、親の意思を確認できないまま相続が発生する可能性があります。また、家族間での意向の違いが明確にならないまま相続が発生すると、遺産分割でトラブルになる可能性が高まります。
相続放棄や限定承認の3ヶ月以内の期限を過ぎると自動的に借金も引き継ぐことになるため、財産調査を速やかに行わない
相続が発生した後、相続放棄や限定承認を検討する場合は、相続開始を知った日から3ヶ月以内に家庭裁判所に申述する必要があります。この期限を過ぎると、自動的に借金も引き継ぐことになります（単純承認）。
そのため、親が亡くなった後は、速やかに財産調査を行い、資産と負債の全体像を把握することが重要です。もし借金が多い場合は、相続放棄を検討する必要があります。財産調査を速やかに行わないと、3ヶ月の期限を過ぎてしまい、借金も引き継ぐことになってしまいます。
みんながハマる落とし穴
高齢親の相続準備では、以下のような落とし穴にハマる方が多いです。
親が元気なうちに相続の話を切り出せず、判断能力が低下してから慌てる
親が元気なうちに相続の話を切り出すのは難しいと感じる方が多いです。しかし、親が元気なうちに話し合いを始めないと、親の判断能力が低下してから慌てることになり、適切な対策が取れなくなる可能性があります。
例えば、遺言書の作成や家族信託の検討は、親の判断能力がある程度保たれているうちに行う必要があります。判断能力が低下してからでは、これらの法的な対策を講じることができず、成年後見制度の利用を検討する必要が出てきます。
相続放棄や限定承認の3ヶ月以内の期限を過ぎて、借金も引き継ぐことになる
相続が発生した後、相続放棄や限定承認を検討する場合は、相続開始を知った日から3ヶ月以内に家庭裁判所に申述する必要があります。この期限を過ぎると、自動的に借金も引き継ぐことになります。
親が亡くなった後は、葬儀や法要などで忙しく、財産調査を速やかに行えないことがあります。しかし、3ヶ月の期限はあっという間に過ぎてしまうため、早めに財産調査を始めることが大切です。
遺言書の作成時期を逃し、親の意思が不明確なまま相続が発生する
遺言書の作成時期を逃すと、親の意思が不明確なまま相続が発生し、遺産分割でトラブルになる可能性が高まります。遺言書は、親の判断能力がある程度保たれているうちに作成する必要があります。
一般的には、遺言書の作成は70歳までに検討することが推奨されています。公正証書遺言の場合は、公証人が遺言者の意思能力を確認するため、判断能力がある程度保たれているうちに作成する必要があります。
ここは人によって正解が変わる
高齢親の相続準備では、人によって正解が変わるポイントがあります。
親の健康状態や判断能力によって、遺言書作成や家族信託の検討時期が変わる
親の健康状態や判断能力によって、遺言書作成や家族信託の検討時期が変わります。親がまだ若く（60歳未満）、判断能力も十分な場合は、ゆっくりと準備を進めることができます。一方、親の判断能力が既に低下し始めている場合は、早めに遺言書の作成や家族信託の検討を進める必要があります。
家族信託は、親の判断能力が低下する前に財産の管理を家族に委託する制度で、70歳までに検討することが推奨されています。ただし、既に判断能力が低下している場合は、成年後見制度の利用を検討する必要があります。
家族関係や遺産の複雑さによって、専門家への相談タイミングが変わる
家族関係や遺産の複雑さによって、専門家への相談タイミングが変わります。家族関係が良好で、遺産もシンプルな場合は、自分で準備を進めることができます。一方、家族関係が複雑で、遺産分割でトラブルになる可能性が高い場合は、早めに専門家に相談することをおすすめします。
遺産が複雑な場合（不動産が複数ある、株式や事業を営んでいるなど）も、専門家への相談が必要です。税理士や司法書士、弁護士など、相続に強い専門家に相談することで、適切な対策を講じることができます。
相続税対策の必要性によって、生前贈与の実施時期や方法が変わる
相続税対策の必要性によって、生前贈与の実施時期や方法が変わります。相続税がかかる可能性がある場合は、税理士に相談して生前贈与を検討することをおすすめします。
生前贈与は年間110万円まで基礎控除があり、相続財産を減らす相続税対策として有効です。ただし、贈与税の特例や相続時精算課税制度など、複雑な制度があるため、専門家への相談が必要です。
選択肢マップ（自分で準備／専門家に相談／代行サービス）
高齢親の相続準備には、以下の3つの選択肢があります。
自分で準備する（資産書類の収集、財産目録の作成、家族の意向共有）
自分で資産書類を収集し、財産目録を作成し、家族の意向を共有する方法です。費用を抑えたい場合や、家族関係が良好で遺産もシンプルな場合は、自分で準備を進めることができます。
ただし、自分で準備を進める場合は、時間と手間がかかります。また、法的な知識が必要な部分（遺言書の作成、家族信託の検討など）については、専門家への相談が必要です。
専門家に相談する（遺言書の作成、家族信託の検討、相続税対策）
遺言書の作成、家族信託の検討、相続税対策など、法的な知識が必要な部分については、専門家に相談する方法です。弁護士、司法書士、税理士など、相続に強い専門家に相談することで、適切な対策を講じることができます。
専門家への相談は、遺言書の作成（公正証書推奨、70歳まで）、家族信託の検討（70歳まで）、生前贈与、相談先リストの作成などが含まれます。
代行サービスを利用する（戸籍収集、財産調査、相続手続き一式）
相続が発生した後の手続き（戸籍収集、財産調査、相続登記など）を代行するサービスを利用する方法です。平日に時間が取れない場合や、遠方在住で実家に通えない場合は、代行サービスがおすすめです。
相続ナビなら、自宅にいながら相続手続きを進めることができ、戸籍収集や財産調査、相続登記などを代行してもらえるため、手間を大幅に減らすことができます。
目的別に合う選択肢
高齢親の相続準備の目的別に、合う選択肢をご紹介します。
情報整理を優先したい: 自分で資産書類を収集し、財産目録を作成
まずは親の資産と負債の全体像を把握したい場合は、自分で資産書類を収集し、財産目録を作成することをおすすめします。親が元気なうちに親と一緒に進めることで、親の協力を得ながら資産書類を収集できます。
トラブル防止を優先したい: 専門家に相談して遺言書を作成
遺産分割でトラブルにならないように、親の意思を明確にしたい場合は、専門家に相談して遺言書を作成することをおすすめします。遺言書の作成により遺産の分配方法を明確にし、家族間の紛争を防ぐことができます。
公正証書遺言の場合は、公証人が遺言者の意思能力を確認し、原本を公証役場で保管するため、紛失や改ざんの心配がありません。
手続きの負担を減らしたい: 代行サービスで戸籍収集や財産調査を一括で任せる
相続が発生した後の手続きの負担を減らしたい場合は、代行サービスで戸籍収集や財産調査を一括で任せることをおすすめします。平日に時間が取れない共働き世帯や、遠方在住で実家に通えない場合は、代行サービスが特に有効です。
代替の方が楽なケース
以下のようなケースでは、代替案の方が楽に相続準備を進めることができます。
親が遠方に住んでいる場合: オンライン代行サービスで手続きを進める
親が遠方に住んでいる場合、何度も帰省して手続きを進めるのは困難です。オンライン代行サービスなら、自宅にいながら相続手続きを進めることができ、戸籍収集や財産調査、相続登記などを代行してもらえるため、帰省の回数を減らすことができます。
平日に時間が取れない場合: 代行サービスで戸籍収集や財産調査を任せる
平日に時間が取れない共働き世帯の場合、役所や銀行に行く時間を確保するのが難しいです。代行サービスなら、戸籍収集や財産調査を任せることができ、平日に役所や銀行に行く必要がありません。
相続税がかかる可能性がある場合: 税理士に相談して生前贈与を検討
相続税がかかる可能性がある場合は、税理士に相談して生前贈与を検討することをおすすめします。生前贈与は年間110万円まで基礎控除があり、相続財産を減らす相続税対策として有効です。
ただし、贈与税の特例や相続時精算課税制度など、複雑な制度があるため、専門家への相談が必要です。税理士に相談することで、適切な相続税対策を講じることができます。
相続ナビが効くのはこういう時
相続ナビは、以下のようなケースで特に効果を発揮します。
親が高齢で相続準備を始めたいが、何から手をつければいいかわからない
親が高齢になり、相続準備を始めたいと思っても、何から手をつければいいかわからないという方は多いです。相続ナビなら、相続手続き全体のヒアリングと相談対応（電話・オンライン）があり、やることリスト（手続きチェックリスト）機能も提供されるため、手続きの抜け漏れを防ぐことができます。
平日に時間が取れず、戸籍収集や財産調査を自分で進めるのが難しい
平日に時間が取れない共働き世帯の場合、役所や銀行に行く時間を確保するのが難しいです。相続ナビなら、戸籍収集や財産調査を代行してもらえるため、平日に役所や銀行に行く必要がありません。オンライン相談と進捗確認により、電話や窓口での長時間待ち時間を避けることができます。
遠方在住で実家に通えず、オンラインで手続きを完結したい
遠方在住で実家に通えない場合、何度も帰省して手続きを進めるのは困難です。相続ナビなら、自宅にいながら相続手続きを進めることができ、スマホやPCを使ったオンライン手続きで、役所・銀行などに何度も出向かずに手続きが進められます。
早く進めたい／比較を省きたい
相続ナビは、以下のようなケースで早く進めたい方や、比較を省きたい方に適しています。
高齢親の相続準備を早めに始めることで、後々のトラブルを避け、スムーズな相続手続きが可能になる
高齢親がいる家庭で早めの相続対策と準備を始めることで、後々のトラブルを避け、スムーズな相続手続きが可能になります。相続ナビなら、相続に必要な書類の収集から各種名義変更・相続登記までをワンストップで代行してもらえるため、手続きの負担を大幅に減らすことができます。
遺言書の作成により遺産の分配方法を明確にし、家族間の紛争を防ぐ
遺言書の作成により遺産の分配方法を明確にし、家族間の紛争を防ぐことができます。相続ナビは、相続に強い弁護士・税理士・司法書士など専門家との連携・紹介も行っており、遺言書の作成をサポートしてくれます。
相続人が遠方・高齢の場合、遺言書の確認と相続人確定から始める手続きが基本ステップとして効果的
相続人が遠方・高齢の場合、遺言書の確認と相続人確定から始める手続きが基本ステップとして効果的です。相続ナビなら、相続人確定のための戸籍謄本等の収集代行や、相続関係説明図の作成サポートも行っており、遠方在住の相続人でもスムーズに手続きを進めることができます。
相続ナビは、オンライン完結で相続手続きを進めたい方に特におすすめです。自宅にいながら相続手続きを進めることができ、手続きの進捗もオンラインで確認できます。やることリストも提供されるため、手続きの抜け漏れを防ぐことができます。
逆に向かない時
相続ナビは、以下のようなケースでは向かないことがあります。
親がまだ若く（60歳未満）、判断能力も十分な場合
親がまだ若く（60歳未満）、判断能力も十分な場合は、まだ相続準備を始める必要性が低いかもしれません。この場合は、まず親と一緒に資産書類を収集し、財産目録を作成することから始めることをおすすめします。
相続トラブルが既に発生しており、弁護士への依頼が必要な場合
相続トラブルが既に発生しており、訴訟・調停が必要な紛争案件は、弁護士の職務領域であり、相続ナビの対応範囲外です。この場合は、相続に強い弁護士に依頼する必要があります。
相続税がかかる可能性が高く、税理士への相談が優先される場合
相続税がかかる可能性が高く、相続税対策が優先される場合は、税理士への相談が必要です。相続ナビは相続手続きの代行サービスであり、相続税の申告や相続税対策については、税理士への相談が必要です。
ただし、相続ナビは相続に強い税理士との連携・紹介も行っているため、相続税がかかる可能性がある場合でも、まず相続ナビに相談することで、適切な専門家を紹介してもらえる可能性があります。
まとめ：親が高齢になったら迷わずこの順で決める
親が高齢になったら、以下の順序で相続準備を進めることをおすすめします。
まず状況整理（親の年齢・健康状態・家族関係を確認）
まず親の年齢、健康状態、判断能力、家族関係を確認し、相続準備を始める時期や優先順位を決めます。情報整理フェーズ（〜65歳）、対策実行フェーズ（65〜70歳）、最終確認フェーズ（70歳〜）の目安を参考にしながら進めることが推奨されています。
次に情報収集（資産書類の収集、財産目録の作成、家族の意向共有）
次に資産書類の収集、財産目録の作成、家族の意向共有を行います。親が元気なうちに親と一緒に進めることで、親の協力を得ながら資産書類を収集でき、親の意思を確認できます。
親や兄弟姉妹と遺産や相続の話をし、家族の意向を共有します。親が元気なうちに話し合いを始めることで、後々のトラブルを避けることができます。
最後に対策実行（遺言書の作成、家族信託の検討、生前贈与の実施）
最後に遺言書の作成（公正証書推奨、70歳まで）、家族信託の検討（70歳まで）、生前贈与の実施など、具体的な対策を実行します。これらの対策は、親の判断能力がある程度保たれているうちに行う必要があります。
相続が発生した後の手続き（戸籍収集、財産調査、相続登記など）については、平日に時間が取れない場合や、遠方在住で実家に通えない場合は、相続ナビのようなオンライン代行サービスがおすすめです。自宅にいながら相続手続きを進めることができ、手続きの負担を大幅に減らすことができます。